สรุปหนังสือ สูตรโกงของคนเก่งเงิน
MONEY HACKS
สูตรโกงเพื่อพาตัวเองไปสู่อิสรภาพทางการเงิน คือ หนึ่งในวิธีที่ดีที่สุดที่จะช่วยให้ได้มีชีวิตตามที่ใจปรารถนา ขอเพียงทำตามสูตรโกงจะเริ่มมองเห็นผลลัพธ์ในทันที บางคนอาจมองว่าผลลัพธ์ที่ได้นั้นเล็กน้อย แต่เงินที่เก็บได้ในวันนี้จะช่วยให้มีกินมีใช้ในวันหน้า และถ้าเก็บเงินได้มากพอก็เดาได้ไม่ยากเลยว่าจะเกิดอะไรขึ้นต่อไป สถานะทางการเงินก็จะเริ่มมั่นคงขึ้น ส่วนชีวิตในด้านอื่น ๆ ก็เริ่มเข้าที่เข้าทาง สูตรโกงทั้งหมดนี้จะช่วยให้บริหารเงินได้ดีขึ้น ตั้งแต่พื้นฐานการเงินส่วนบุคคล ไปจนถึงคำถามที่ซับซ้อนยิ่งขึ้นอย่างเรื่องของการลงทุน และการวางแผนเกษียณ อีกทั้งยังจะได้ค้นพบสูตรออมเงินที่เรียบง่ายแต่ใช้ได้ผลจริง รวมถึงวิธีที่ดีกว่าที่จะช่วยให้เงินทำงานแทน ไม่ว่าจะกำลังเก็บเงินก้อนแรกในชีวิต อยากรู้วิธีปลดหนี้ให้ตัวเอง หรือคิดหาทางซื้อของชิ้นใหญ่ที่ใฝ่ฝันมาตลอด สามารถย้อนกลับมาอ่านสูตรโกงข้อไหนก็ได้เพื่อทวนความจำ และป้องกันไม่ให้ตัวเองเดินออกนอกทางสู่ความสำเร็จ
บทที่ 1 เลิกใช้จ่ายอย่างไร้สติ
อย่าติดกับดักการใช้เงิน
กี่ครั้งกี่หนแล้วที่ตั้งตารอให้ถึงวันเงินเดือนออก และได้แต่สงสัยว่าเงินหายไปไหนหมด เป็นไปได้มากว่าน่าจะไม่รู้ตัวด้วยซ้ำ ว่าใช้เงินไปกับอะไรบ้างแล้ว มีสิ่งใดเป็นตัวกระตุ้น สุดท้ายการใช้จ่ายเล็ก ๆ น้อย ๆ เหล่านั้นก็พอกพูนขึ้นอย่างรวดเร็ว กระทั่งกลืนกินเงินในบัญชีไปจนหมด ลองดูข้อมูลการใช้บัตรเดบิตและบัตรเครดิต ในช่วงเวลาหนึ่งเดือนที่ผ่านมา เพื่อมองหาแบบแผนการใช้จ่าย ต้องรู้ตัวก่อนว่าปกติแล้วมีพฤติกรรมการใช้เงินอย่างไร จึงจะสามารถวางแผนใช้เวลา และทำกิจกรรมเสียใหม่ ไม่ถึงกับต้องเลิกทำสิ่งเหล่านั้น
จัดกระเป๋าทางการเงิน
การวางแผนใช้จ่ายโดยไม่เป็นการกดดัน และทรมานตัวเองจนเกินไปนั้น เป็นเรื่องที่ถ้าจะทำก็ทำได้ เพียงแต่ต้องจ่ายเงินให้ถูกกระเป๋าเท่านั้น ให้แบ่งมันใส่กระเป๋าแค่ 3 ใบได้แก่
กระเป๋าสำหรับค่าใช้จ่ายที่จำเป็น 50%
กระเป๋าสำหรับเงินออม 20%
กระเป๋าสำหรับค่าใช้จ่ายอื่น ๆ 30%
หากไม่รู้จะใส่อะไรลงไปในกระเป๋าสำหรับเงินออม ก็ให้ลองดูว่าจะลดหรือตัดรายจ่ายอะไร ในกระเป๋าใบสุดท้ายนี้ออกไปได้บ้าง
อย่าเริ่มแบบหักดิบ
ให้ลดแบบค่อยเป็นค่อยไป แค่คิดว่าจะต้องเลิกใช้เงินกับบางเรื่องไปเลย ก็อาจทำให้รู้สึกไม่สบายใจ แต่การใช้เงินอย่างมีสติไม่จำเป็นต้องทำอะไรที่สุดขั้วขนาดนั้น แทนที่จะบังคับตัวเองให้เลิกแบบเด็ดขาด ก็ให้เสียเงินกับเรื่องนั้น ๆ น้อยลงสัก 10% ในแต่ละเดือน การปรับตัวแบบค่อยเป็นค่อยไป จะช่วยให้ทำใจยอมรับได้ง่ายกว่ามาก
อย่าค้างชำระหนี้
อาจได้รับการแจ้งเตือนผ่านทางอีเมล เวลาที่ถึงกำหนดชำระก็จริง แต่อย่าใช้มันเป็นเครื่องเตือนความจำเพียงอย่างเดียว ว่าติดหนี้ใครและต้องจ่ายหนี้เมื่อไหร่ ควรเขียนกำหนดชำระพร้อมทั้งยอดชำระใบเสร็จทุกใบ เอาไว้บนปฏิทินเป็นประจำทุกเดือน ไม่ว่าจะในสมุด planner หรือปฏิทินในโทรศัพท์มือถือก็ได้ทั้งนั้น
เปลี่ยนรายการสั่งซื้อเป็นรายการรอซื้อ
น่าสังเกตว่าปัญหาของการซื้อของแบบไม่คิดนั้น ไม่ได้อยู่ที่ตัวสินค้า แต่อยู่ที่สมองต่างหาก เวลาที่คนรู้สึกเศร้า เครียด หรือแม้แต่เบื่อหน่าย สมองก็มักจะพยายามหาความสุข และอย่างที่ได้เรียนรู้มาตั้งแต่เด็ก ๆ แล้วว่า การได้ของอะไรใหม่ ๆ มีความสุข อย่างน้อยก็สักระยะหนึ่ง แทนที่จะซื้อของตามใจตัวเอง แค่เพื่อให้ได้ของใหม่ที่ดูน่าสนุก ควรต้านทานแรงกระตุ้นให้อยากซื้อ ด้วยการปล่อยให้ตัวเองได้มีเวลาไตร่ตรอง เมื่อไหร่ก็ตามที่อยากจะซื้อของที่ไม่ได้วางแผนไว้ล่วงหน้า วิธีหนึ่งก็คือให้รวบรวมของทั้งหมดที่อยากได้ มาเขียนเป็นรายการรอซื้อ จากนั้นรอให้เวลาผ่านไป 1 สัปดาห์ แล้วย้อนทบทวนสิ่งที่จดไว้เพื่อดูว่า ยังรู้สึกตื่นเต้นกับของเหล่านั้นอยู่หรือเปล่า อย่าเผลอไปเช็คว่ามันลดราคาอยู่ไหม ให้สังเกตแค่ปฏิกิริยาแรกของตัวเองก็พอ ถ้ายังอยากได้และมีเงินซื้อไหวก็อย่ามัวรีรอ แต่ถ้าเริ่มหมดความสนใจมันก็เป็นสัญญาณที่บอกให้รู้ว่า ของสิ่งนั้นไม่คุ้มค่าเงิน
ดื่มกาแฟแบบง่าย ๆ
กาแฟรสเลิศช่วยเติมความสดชื่นให้ได้ก็จริง แต่มันก็ทำเอากระเป๋าแห้งได้เช่นกัน หากเป็นไปไม่ได้ที่จะงดบริโภคคาเฟอีนไปเลย ก็ถึงเวลาต้องหัดสั่งกาแฟอย่างมีกลยุทธ์ ทางเลือกหนึ่งคือให้มองหาเมนูที่ประหยัดกว่าแต่รสชาติถูกปากไม่แพ้กัน หรือไม่อย่างนั้นก็สั่งกาแฟพื้น ๆ แล้วนำมาดัดแปลงให้เป็นแบบฉบับของตัวเอง เทคนิคนี้ช่วยประหยัดเงินไปได้แค่ไม่กี่สิบบาทก็จริง แต่เมื่อเวลาผ่านไปมันจะกลายเป็นเงินให้เก็บสะสม โดยไม่ปล่อยให้ตัวเองเฉื่อยชาเพราะขาดกาแฟ
ตั้งเป้าหมายทำให้ส่วนต่างเป็น 0
ถ้าอยากจะควบคุมค่าใช้จ่ายในแต่ละเดือนให้เข้มงวดยิ่งกว่านี้ ก็ให้ลองใช้วิธีจัดสรรค่าใช้จ่ายแบบฐาน 0 เป้าหมายคือการทำให้รายจ่ายทุกเดือน ตรงตามรายรับเป๊ะ ๆ นี่ไม่ได้หมายความว่า ต้องใช้เงินเดือนจนหมดเกลี้ยง แต่หมายความว่าเงินทุกบาททุกสตางค์ ต้องมีหมวดหมู่ที่ชัดเจนว่า จะใช้จ่ายไปกับเรื่องอะไร หากเรื่องไหนส่วนต่างระหว่างรายรับกับรายจ่ายติดลบ แทนที่จะเป็นศูนย์พอดี ก็ต้องเลือกว่าจะปรับลดยอดเงินในหมวดหมู่ใด เพื่อให้ส่วนต่างกลายเป็นศูนย์
จัดระเบียบโทรศัพท์มือถือ
การมี application ซื้อของออนไลน์เต็มโทรศัพท์มือถือ แต่พอรู้ตัวอีกทีก็มี application ของร้านค้าเป็นสิบ ๆ ร้านบนโทรศัพท์มือถือเสียแล้ว หากอยากจัดระเบียบโทรศัพท์มือถือ และโล๊ะเครื่องมือดูดเงินออกจากกระเป๋าทิ้งไป ก็แค่ต้องลบ application พวกนั้นออกให้หมด หลังจากนั้นถ้าเกิดเปลี่ยนใจก็สามารถดาวน์โหลดมันกลับลงเครื่องได้เสมอ
อย่าตกหลุมพรางบริการส่งฟรี
เว็บไซต์ขายของออนไลน์มักกำหนดยอดสั่งซื้อขั้นต่ำ สำหรับบริการส่งฟรีไว้ค่อนข้างสูงแถมบางเว็บไซต์ยังสร้างเงื่อนไขให้แทบเป็นไปไม่ได้ ที่จะซื้อของโดยไม่ต้องเสียค่าส่ง ต้องเลือกซื้อของเพิ่มอีกเพื่อให้ยอดสั่งซื้อถึงขั้นต่ำที่จะส่งฟรี หากไม่ได้กำลังอยากได้จริง ๆ ก็ให้ลบมันออกจากตะกร้า และเหลือเฉพาะของที่ตั้งใจจะซื้อแต่แรก จากนั้นก็กดดูค่าส่งเต็มจำนวนตามปกติ การที่ได้เช็คราคาสินค้ารวมค่าส่ง ยังช่วยให้มีโอกาสทบทวนการตัดสินใจเป็นครั้งสุดท้าย ว่าจะยอมเสียเงินค่าส่งเพิ่มหรือเปล่า ถ้าคำตอบคือไม่ ก็เป็นไปได้ว่าแค่รู้สึกเบื่อ เลยอยากหาซื้ออะไรเล่น ๆ ถ้าเป็นไปเช่นนั้นควรจะลบของในตะกร้าทิ้งให้หมด เพื่อประหยัดเงินในกระเป๋าได้ แต่ถ้ามั่นใจว่าค่าส่งนั้นคุ้มกับของที่ซื้อ ก็แสดงว่านั่นอาจเป็นการสั่งซื้อที่วางแผนมาอย่างดีแล้ว
กรองทุกบริการที่เรียกเก็บเงิน
ให้ลองทบทวนรายการค่าธรรมเนียมของเดือนก่อนจ่ายไปทั้งหมด เพื่อดูว่าใช้บริการอะไรอยู่บ้าง ทั้งในรูปแบบดิจิตอลและที่จับต้องได้ พร้อมกับเช็คยอดเรียกเก็บรายเดือนว่า ยังเป็นไปตามที่คิดไว้ไหม การกรองทุกบริการที่สมัครใช้งาน ไม่ได้หมายความว่าห้ามเสพคอนเทนต์ หรือเลิกบริโภคสินค้าเหล่านั้นไปเลย เพียงแต่ต้องตรวจสอบดูให้แน่ว่า ใช้เงินไปกับอะไรบ้าง เมื่อรู้แล้วก็ให้พิจารณาว่า ต้องเสียเงินค่าบริการไปเท่าไหร่ในแต่ละปี อาจค้นพบบริการบางอย่างที่ไม่คุ้มค่าเงิน หากเป็นเช่นนั้นก็ถึงเวลาเลิกรับบริการ แล้วเก็บเงินนั้นไว้ใช้กับเรื่องที่สำคัญจริง ๆ
จดลงสมุด
หากอยากจับตาดูเงินให้ดียิ่งกว่านี้ ก็ให้เขียนบัญชีรายรับรายจ่ายของเดือนลงในสมุด เพื่อความสมจริงไม่จำเป็นต้องทำอะไรให้ยุ่งยาก แค่จดบันทึกข้อมูลการใช้เงินลงสมุด สิ่งเดียวที่ต้องทำก็คือคอยจดว่า ใช้เงินไปเท่าไหร่ ที่ไหน และเมื่อไหร่ ถ้าซื้อของหลายอย่างในคราวเดียว ให้แบ่งรายการสินค้าในใบเสร็จออกเป็นหมวดหมู่ เพื่อให้รู้แน่ชัดว่าใช้เงินไปกับอะไรบ้าง จะใช้เงินไปกับเรื่องใดเรื่องหนึ่งเป็นพิเศษหรือเปล่า แล้วรู้สึกพอใจ เสียใจ หรือเฉย ๆ กับยอดค่าใช้จ่ายข้างต้น มันสามารถทำให้ย้อนทบทวนได้ว่า ใช้เงินอย่างไรและใช้ไปกับอะไรบ้าง รวมถึงช่วยให้มองเห็นแบบแผนการใช้จ่าย ที่ทุ่มเงินไปกับมันมากเกินไป จากนั้นจะได้วางแผนการเงินหรือไม่ ก็จัดลำดับความสำคัญเสียใหม่
ประหยัดเงิน 100%
จะประหยัดเงินได้มากขนาดนั้น ขอแค่ไม่ก้าวขาเข้าไปในร้านตั้งแต่แรก และไม่ได้อยากซื้ออะไรจากที่นั่นอยู่แล้วด้วย การประหยัดเงินให้ได้ 100% ถือเป็นสูตรออมเงินขั้นสุดยอด ขอเพียงไม่ก้าวเข้าไปในร้านก็จะไม่ต้องเสียเงินแม้แต่บาทเดียว และเงินในกระเป๋าจะยังคงอยู่ครบ 100%สามารถประหยัดเงินได้มากที่สุด โดยไม่ต้องใช้มันไปกับอะไรเลย
หยุดการทดลองใช้ฟรี
ใครจะยากจ่ายเงินซื้ออะไรสักอย่าง โดยที่ยังไม่รู้ด้วยซ้ำว่าต้องการมันจริง ๆ หรือเปล่า ช่างโชคดีที่สินค้าหรือบริการใหม่ ๆ มักมีตัวอย่างให้ทดลองใช้ฟรี ก่อนตัดสินใจ แต่ได้อ่านเงื่อนไขในการใช้บริการแล้วหรือยัง โดยปกติมักมีการขอให้กรอกข้อมูลบัตรเครดิต เพื่อที่จะได้คิดค่าบริการหลังจากช่วงทดลองใช้ฟรี สิ้นสุดการทดลองใช้ฟรีเมื่อไหร่ จึงมีโอกาสที่จะโดนคิดค่าบริการอยู่ดี ถ้าไม่อยากให้ตัวเองลงเอยแบบเดียวกัน ก็ต้องคิดให้ดี ๆ ก่อนที่จะสมัครทดลองใช้
เช็คยอดเงินในบัญชี
application ของธนาคารหรือสถาบันการเงินหลายแห่ง ช่วยให้การเช็คยอดเงินกลายเป็นเรื่องง่ายอย่างที่ไม่เคยเป็นมาก่อน จงเริ่มต้นวันใหม่โดยเตือนให้ตัวเองนึกถึงเงินในมือ จะได้มีตัวเลขนี้อยู่ในใจ ระหว่างที่ดำเนินชีวิตไปในแต่ละวัน ถ้าเงินตึงมือจะได้ระวังไม่ใช้เงินเกินตัว ถ้าบัญชีมีสภาพคล่องจะได้รู้สึกอุ่นใจ หรือท้าทายตัวเองให้ออมเงินเพิ่มขึ้นหน่อย การตระหนักรู้เพียงวันละนิด จะช่วยให้ได้พบกับความสงบสุขทางการเงินในท้ายที่สุด
อย่าจ่ายค่าเครื่องดื่มแบบรวมบิล
มันจะทำให้ไม่รู้ตัวเลยว่าใช้เงินไปเท่าไหร่แล้ว จนกระทั่งสายเกินไป หากแยกจ่ายเป็นรอบ ๆ ไป ก็จะเห็นและรู้สึกถึงเงินที่ปลิวออกจากกระเป๋า แล้วคิดหนักขึ้นว่าอยากจะดื่มต่ออีกแก้ว หรือให้ทิปหนัก ๆ จริงหรือ จึงมีแนวโน้มดื่มต่อน้อยลง หลังจากทำแบบเดิมซ้ำ ๆ ไปได้ 2-3 รอบ
ใช้เงินโบนัสให้เป็น
จัดสรรเงินอย่างไรนั้นส่วนหนึ่งก็ขึ้นอยู่กับว่า ได้รับค่าจ้างถี่แค่ไหน การได้รับเงินเดือนละครั้งจะทำให้วางแผนใช้เงินต่างจากที่ได้รับเงินทุก ๆ ครึ่งเดือน หรือการได้รับเงินตามระยะเวลาอื่น ๆ ที่สำคัญกว่าการได้รับเงินโบนัสคือ การรู้จักวางแผนล่วงหน้าว่าจะใช้มันทำอะไร ถ้ามีค่าใช้จ่ายที่ไม่คาดคิดก็ถึงเวลาสะสางให้มันเรียบร้อย ถ้าจัดสรรงบลงตัวแล้วอาจจะสะสมโบนัสเป็นเงินเกษียณแทน
ให้เหตุผลเชิงบวกกับตัวเอง
บ่อยครั้งที่เรามักหาข้ออ้างลบ ๆ ให้กับการตัดสินใจเรื่องเงินทองของตัวเอง คำพูดเหล่านี้มีแต่จะทำให้รู้สึกแย่ลงในสิ่งที่เลือกทำ หรือควรจะเลือกให้เหตุผลกับตัวเองในเชิงบวกแทน ไม่ได้หมายความว่าจะต้องแสร้งคิดบวกมองโลกในแง่ดีตลอดเวลา ขอแค่เวลาทำดีก็ต้องชมตัวเองให้เป็น ตัวอย่างเช่น จากช่วงนี้กระเป๋าแห้ง เปลี่ยนเป็น เดือนนี้มีเรื่องสำคัญให้ต้องใช้เงินเลยไปเที่ยวด้วยไม่ได้เอาไว้คราวหน้านะ เป็นต้น
ชั่งน้ำหนักของที่ดูดเงินไปมากที่สุด
หากอยากเห็นการเงินของตัวเองเปลี่ยนแปลงให้ได้มากที่สุด ก็ลองทำตามกฎ 80/20 หรือที่รู้จักการในชื่อหลักการพาเรโต ซึ่งบอกว่าผลลัพธ์กว่า 80% มักเกิดจากเหตุหรือตัวแปรที่สำคัญจริง ๆ เพียง 20% ของรายจ่ายที่มักกลืนกินรายรับที่หามาได้ไปถึง 80% ให้เริ่มต้นสนใจเฉพาะเรื่องที่ใช้เงินไปกับมันมากที่สุด ซึ่งบางเรื่องก็อาจจะเห็นได้ชัดอย่างค่าผ่อนบ้าน หรือค่าอาหาร แต่ถ้าลองแยกย่อยค่าใช้จ่ายในหมวดหมู่หลัก ๆ เหล่านั้นก็อาจจะเห็นว่า มีรายการใช้จ่ายแค่บางตัวที่ทำเงินในบัญชีร่อยหรอ
เพลิดเพลินไปกับความหรูหราตลอดทั้งเดือน
ไม่จำเป็นจะต้องเลิกไปคาเฟ่ หรือร้านประจำเพื่อประหยัดเงิน แทนที่จะเลิกหักดิบให้ซื้อบัตรของขวัญตอนต้นเดือน เมื่อเงินในบัตรหมดเกลี้ยงก็เท่ากับหมดเวลาช้อปปิ้ง
เทียบราคาที่ต้องจ่ายกับชั่วโมงการทำงาน
สมมุติว่าแวะไปซุปเปอร์มาร์เก็ตให้ทยอยหยิบของออกมาทีละชิ้น พร้อมกับถามตัวเองว่าต้องทำงานนานแค่ไหนถึงจะมีเงินมาจ่ายค่าของแต่ละชิ้น การเทียบราคาสินค้ากับเวลาอาจใช้ไม่ได้ผลเสมอไป ตัวอย่างเช่น ถ้าใช้วิธีนี้ตอนอยู่ที่ร้านชำก็คงไม่ต้องกลับบ้านกันพอดี ทางที่ดีจึงควรใช้มันตามร้านค้าขนาดใหญ่ก็พอ
อยู่กับวันข้างหน้า
ทุกวันที่ 1 ของเดือน อย่าได้แค่นั่งเขียนงบการเงินของเฉพาะเดือนนั้น ๆ แต่ให้วางแผนล่วงหน้าซัก 2-3 เดือน เพื่อเตรียมตัวสำหรับวันเกิดของคนรอบตัว รายจ่ายที่ไม่คาดคิด หรือแม้แต่รายได้ที่คาดไม่ถึง วิธีนี้อาจช่วยให้รู้เท่าทันสถานการณ์การเงิน และรู้ว่าเมื่อไหร่ที่จำเป็นต้องมีการเปลี่ยนแปลงอย่างจริงจัง และเตรียมพร้อมเอาไว้ก็ไม่เสียหลาย แม้กระทั่งผู้ที่มีประสบการณ์การเงินอย่างที่สุด ก็ยังต้องปรับแผนการเงินของตัวเองเป็นระยะ ๆ
ใช้แต่เงินสด
วิธีดั้งเดิมในการรีเซ็ตการเงินก็คือ การทิ้งบัตรพลาสติกไว้ที่บ้าน แล้วพกเงินสดอย่างเดียว การเปลี่ยนไปใช้เงินสดเป็นกลยุทธ์สำคัญที่จะช่วยเพิ่มสิ่งที่เรียกว่า ความเจ็บปวดจากการจ่ายเงิน การที่ใช้เงินสดที่จับต้องได้จะทำให้รู้สึก ถึงผลกระทบจากการใช้จ่ายทันที ที่เงินปลิวออกจากกระเป๋า ก็จะรู้สึกว่าได้ใช้เงินนั้นออกไปแล้ว ไม่ได้ทบเป็นยอดสะสมให้ต้องมานั่งปวดหัวทีหลัง
ทำให้การซื้อของออนไลน์เป็นเรื่องยาก
เรามักหมดอารมณ์ซื้อของผ่านช่องทางออนไลน์ หรือ application บนมือถือโทรศัพท์ได้ง่าย ๆ หากต้องลุกออกจากโซฟาไปคุ้ยหาบัตรเครดิต หลายคนจึงชอบบันทึกวิธีการชำระเงินไว้บนเว็บไซต์ เพื่อให้ซื้อสินค้าในครั้งถัดไปได้อย่างรวดเร็วเพียงแค่คลิกเดียว หากอยากให้การจับจ่ายในเว็บไซต์โปรดเป็นเรื่องยากขึ้น ให้ลบวิธีการชำระเงินออกไป วิธีนี้ไม่เพียงยับยั้งแรงกระตุ้นในการใช้จ่าย แต่ยังช่วยให้ข้อมูลทางการเงินปลอดภัยมากขึ้นด้วย
ออกกำลังกาย
หากอยากสัมผัสกับความตื่นเต้น แบบเดียวกับที่รู้สึกเวลาออกไปช้อปปิ้งก็ให้ออกไปวิ่ง การออกกำลังกายช่วยคลายความเครียด ที่นับเป็นหนึ่งในตัวกระตุ้นให้อยากช้อปปิ้งตั้งแต่แรก แถมยังออกฤทธิ์บำบัดความเครียดต่อไปได้อีกนาน ซึ่งจะช่วยให้มีความต้านทานต่อสิ่งล่อตาล่อใจได้มากขึ้น กลยุทธ์นี้ไม่ได้มีเป้าหมายเพื่อให้ร่างกายแข็งแรงหรือลดน้ำหนัก แต่เป็นการแทนที่นิสัยไม่ดีอย่างการจับจ่ายเพื่อคลายเครียดด้วยนิสัยที่ดี อย่างการเคลื่อนไหวร่างกายเพื่อคลายเครียด เพียงแค่หากิจกรรมทางกายราคาประหยัดที่ชื่นชอบ แล้วทำเป็นประจำทุกสัปดาห์ พอมารู้ตัวอีกทีก็จะตั้งตารอที่จะได้ออกกำลังกาย แทนการไปช้อปปิ้งมหกรรมสินค้าลดราคาครั้งต่อไป
หางานอดิเรกใหม่ ๆ
ถ้ายุ่งจงไม่มีเวลาก็ยากที่จะเสียเงิน การย้อนประเมินภาพการเงินเต็มรูปแบบ นับเป็นโอกาสอันดีที่จะได้หางานอดิเรกใหม่ ๆ หรือปัดฝุ่นงานอดิเรกเก่า ๆ ที่หลงลืมไปในระหว่างทางกุญแจสำคัญในที่นี้คือ ต้องเลือกทำสิ่งที่ไม่เปลืองเงินทองจนเกินไป ตัวเลือกงานอดิเรกราคาประหยัดหรือไม่เสียค่าใช้จ่ายนั้นมีแต่แรกเกมบอร์ด ต่อจิ๊กซอว์ หรือแก้ปริศนาครอสเวิร์ด วาดรูป อบขนม จดบันทึกประจำวัน เรียนรู้ภาษาใหม่ ๆ ปีนเขา หรือเล่นโยคะที่บ้าน ถ้ามีอุปกรณ์สำหรับเล่นกีฬาหรือทำกิจกรรมกลางแจ้งอยู่แล้ว ก็ให้หยิบมันมาปัดฝุ่นแล้วออกไปที่สวน หรือลงสนามได้เลย
เข้าร่วมกลุ่มแลกของออนไลน์
หากอยากสัมผัสความตื่นเต้นจากการล่าของราคาถูกที่สุด โดยไม่ต้องเสียเงินสักบาทให้ลองเข้าร่วมกลุ่มแลกของออนไลน์ ซึ่งเป็นกลุ่มที่คนมารวมตัวกันใน facebook โดยมีภารกิจคือการเปิดโอกาสให้แต่ละคน นำของที่ตัวเองไม่ใช้แล้วมาแลกกับของที่อยากได้ ให้ค้นหากลุ่มนี้ในชุมชน แล้วสมัครเข้ากลุ่มเพื่อดูลาดเลา จากนั้นค่อยส่งคำขอแลกหรือลงของชิ้นแรกที่อยากปล่อยออก โดยไม่จำเป็นต้องแลกเปลี่ยนเป็นเงิน แค่เสนอสิ่งที่มีอยู่ในครอบครอง แต่ไม่คิดจะใช้มันอีกแล้ว
เลือกทางสบายเพื่อหลีกเลี่ยงสิ่งล่อตาล่อใจ
หากอยากหลีกเลี่ยงสิ่งล่อตาล่อใจ ก็แค่ไม่ต้องพาตัวเองออกไปเจอสิ่งเหล่านั้น แล้วสั่งของให้มาส่งถึงหน้าประตูบ้านแทน สิ่งที่ต้องทำก็มีแค่เลือกสินค้าผ่านทางออนไลน์ กรอกวิธีการชำระเงิน เลือกวิธีบริการส่งสินค้า จากนั้นก็รอของมาส่ง ประโยชน์ที่แท้จริงของวิธีนี้ก็คือ มันช่วยให้ประหยัดเงินที่อาจต้องเสียไปกับของที่อยู่นอกเหนือความต้องการ จากการไปที่ร้านแถมยังได้ประหยัดค่าน้ำมันหรือค่าเดินทาง
จ้างตัวเองให้ใช้เงิน
จะเป็นอย่างไรถ้าสามารถออมเงิน กับใช้เงินไปพร้อม ๆ กัน มันอาจฟังดูคล้ายกับความรู้สึก แต่ขอเพียงรู้จักวางแผนก็สามารถทำเช่นนั้นได้
ใช้กลยุทธ์แหวกแนว
เมื่อได้ลองพิจารณาแรงกระตุ้น หรือการใช้จ่ายที่ไม่คาดคิดอย่างทะลุปรุโปร่งแล้ว ยังต้องการที่จะซื้อของสิ่งนั้นจริง ๆ มีเงินพอที่จะซื้อมัน พร้อมกับโอนเงินจำนวนเท่ากัน เข้าบัญชีเงินออมด้วย
พิจารณาของที่ใหญ่กว่านั้น
ยิ่งของที่อยากซื้อมีราคาสูงขึ้น ก็จะยิ่งคิดหนักขึ้นเท่านั้น เพราะต้องโอนเงินเข้าบัญชีเงินออม อาจทำให้มีเงินเหลือไม่พอใช้ถึงสิ้นเดือน นี่เป็นสัญญาณว่าไม่ควรควักกระเป๋าจ่ายหนัก ๆ ในตอนนี้ เมื่อมองในแง่ดีถ้าโอนเงินเข้าบัญชีเงินออมทุกครั้งที่จ่าย นอกเหนือจากที่วางแผนไว้ ยอดเงินเก็บสะสมก็จะเพิ่มขึ้นรวดเร็วเป็นทวีคูณ
มองเป้าหมายทางการเงินเป็นหลัก
คงเคยได้งานใหม่ ได้ขึ้นเงินเดือน หรือได้เลื่อนขั้น แล้วมานั่งนึกสงสัยว่าทำไมไม่ได้รู้สึกว่าตัวเองรวยขึ้นเลยหรือเปล่า เรื่องนี้น่าจะมีสาเหตุมาจากภาวะเงินเฟ้อจากไลฟ์สไตล์ เพราะมักยอมจ่ายเพิ่มเพื่อซื้อสิ่งที่ก่อนหน้านี้ไม่ได้คิดว่าตัวเองจะจ่ายไหว รายจ่ายเหล่านี้ไม่ได้ช่วยให้ขยับเข้าใกล้เป้าหมายทางการเงินมากขึ้นเลย จำไว้ว่าแค่เพราะมีเงินในกระเป๋ามากขึ้น ไม่ได้หมายความว่าจำเป็นต้องใช้มัน ให้มุ่งความสนใจไปที่เป้าหมายทางการเงิน
ชำระตอนนี้หรือไม่ต้องชำระเลย
เมื่อเห็นตัวเลือกใหม่ที่น่าสนใจนั่นคือ การผ่อนชำระเป็นงวด บริการเหล่านี้สมัครง่ายมาก และใช้เวลาเพียงครู่เดียว อีกทั้งยังแสดงให้เห็นว่าแผนการผ่อนชำระ จะเป็นอย่างไรก่อนที่จะสมัครใช้งานเสียอีก แต่ความสะดวกสบายข้างต้นก็อาจนำพาความเดือดร้อนมาให้ เพราะมีบางบริการที่คิดดอกเบี้ยสูงถึง 30% บางบริการก็ไม่คิดดอกเบี้ยเลย หากชำระเงินภายในเวลาที่กำหนด ถ้าต้องเลือกว่าจะชำระทันทีหรือผ่อนจ่ายทีหลัง จงคิดให้ถี่ถ้วนและรอบคอบ
บทที่ 2 ออมเงินอย่างหลักแหลม
ทำตามเป้าหมายการออมทีละ 2 อย่าง
พิจารณาเป้าหมายการออมทั้งหลาย โดยเรียงลำดับความสำคัญ จากนั้นเลือกมาทำให้สำเร็จทีละ 2 อย่าง หรือแม้การมีเป้าหมายจะเป็นเรื่องดี แต่การทำทั้งหมดพร้อมกันในคราวเดียว ย่อมส่งผลให้เป้าหมายแต่ละอย่างคืบหน้าไปได้ช้าลง เนื่องจากต้องเจียดเงินส่วนที่เหลือไปให้เป้าหมายการออมอื่น ๆ อีกมากมาย จงลดจำนวนเป้าหมายลงให้เหลือแค่ 2 อย่างที่สำคัญที่สุด แล้วจดจ่อกับการทำเป้าหมายเหล่านั้น
ออมเงินเพิ่มขึ้น 10%
หากอยากเพิ่มเงินออม ให้ลองพยายามออมเงินจากเดิมอีกซัก 10% ถ้าตั้งค่าให้มีการโอนเงินอัตโนมัติ เพื่อเก็บออมเงินส่วนหนึ่งไว้ใช้ในยามเกษียณ ใช้เป็นเงินสำรองฉุกเฉิน หรือใช้เพื่อเป้าหมายทางการเงินอื่น ๆ ไว้แล้ว ทำไมไม่ลองออมเงินเพิ่มอีกสักนิด อาจทำแบบนี้ไม่ได้ทุกครั้งที่เงินเดือนออก แต่การมองหาโอกาสออมเงินเพิ่มขึ้นอีก 10% จะช่วยสร้างกันชนทางการเงินในเวลาอันสั้น ซึ่งอาจเป็นประโยชน์ไม่น้อย
ออมเงินจากรายได้เสริม
กลยุทธ์นี้ก็ใช้ได้ผลเช่นกัน บางทีอาจหารายได้พิเศษ อย่าเพิ่งไปคิดว่าเงินจำนวนน้อยนิดคงไม่อาจสร้างความเปลี่ยนแปลงได้ เพราะสิ่งสำคัญในที่นี้คือ การที่ได้สำรวจงบประมาณและบัญชีธนาคารของตัวเองทุก 2-3 สัปดาห์ เพื่อมองหาโอกาสในการออมเงินให้มากขึ้น
ทำการออมให้เป็นอัตโนมัติ
หากบริษัทมีนโยบายโอนเงินเดือนเข้าบัญชีธนาคารโดยตรง ให้หาวิธีแบ่งเงินเดือนออกเป็น 2 บัญชีหรือมากกว่านั้น ขอเพียงใช้เวลากรอกแบบฟอร์มแค่ 5-10 นาที ก็สามารถเลือกได้แล้วว่าจะฝากเงินเข้าบัญชีไหน เป็นจำนวนเท่าไหร่ ไม่ว่าจะคิดเป็นเปอร์เซ็นต์ หรือกำหนดจำนวนเงินที่แน่นอน จงทำให้การออมเป็นอัตโนมัติ
อย่าเสียค่าธรรมเนียมให้ธนาคารเด็ดขาด
การที่ธนาคารออนไลน์เติบโตแข่งกับธนาคารแบบดั้งเดิม สร้างทางเลือกมากมายในการฝากเงิน หากฝากเงินกับธนาคารที่คิดค่าธรรมเนียมรายเดือน ก็ถึงเวลาต้องมองหาธนาคารอื่น แค่ดูให้แน่ใจว่าได้เลือกธนาคารที่ยังคงทำธุรกรรมได้สะดวก ไม่ว่าจะเป็นธนาคารใกล้บ้านหรือธนาคารออนไลน์ก็ตาม
จ่ายบิลล่วงหน้า
ถ้าสามารถจ่ายบิลให้หมดทีเดียว ก็จะประหยัดเงินไปได้ 5-15% เมื่อเทียบกับการแบ่งจ่ายรายเดือน การจ่ายบิลล่วงหน้าก็เป็นอีกวิธีที่มีความยืดหยุ่น
ให้เงินทำงานแทน
เป็นเรื่องอยากที่จะจูงใจให้ตัวเองออมเงิน เมื่ออัตราดอกเบี้ยต่ำเตี้ย หากบัญชีเงินฝากประจำหรือบัญชีออมทรัพย์ผลตอบแทนไม่เป็นที่น่าพอใจ ก็ลองพิจารณาเปิดบัญชีตลาดเงินดู ซึ่งมีลักษณะคล้ายบัญชีออมทรัพย์อย่างมาก เพียงแต่จะอนุญาตให้ทำธุรกรรมทางเช็ค และบัตรเดบิตได้ไม่กี่ครั้งในแต่ละเดือน มีข้อจำกัดบางประการสำหรับบัญชีประเภทนี้ก็คือ บางธนาคารอาจกำหนดเงินฝากขั้นต่ำเพื่อเปิดบัญชีไว้หลายหมื่นบาท อาจต้องรักษายอดเงินจำนวนหนึ่งเอาไว้ในบัญชีตลอดเวลา
หาซื้อของตามโรงรับจำนำใกล้บ้าน
โรงรับจำนำมักมีของล้ำค่ามากมาย ไล่ตั้งแต่เครื่องประดับโบราณ อุปกรณ์กีฬา หรือเครื่องใช้ไฟฟ้าขนาดเล็ก จนไปถึงเครื่องมืออิเล็กทรอนิกส์คุณภาพดี หากกำลังมองหาผลิตภัณฑ์ให้โทรถามดูว่า โรงรับจำนำใกล้บ้านมีผลิตภัณฑ์นั้นไหม รวมทั้งการรับประกันด้วย นอกเหนือจากนโยบายคืนสินค้าและคืนเงินทั่วไป เพียงเท่านี้ก็สามารถประหยัดเงินได้ถึงครั้งหนึ่งของราคาที่ต้องจ่าย ให้กับผลิตภัณฑ์ตัวเดียวกันที่เป็นมือหนึ่งแล้ว
อาบน้ำอุ่นกำลังดี
การปรับลดอุณหภูมิเครื่องทำน้ำอุ่น เป็นวิธีที่ง่ายและรวดเร็วในการประหยัดค่าไฟได้ตลอดทั้งปี เพียงปรับอุณหภูมิให้เหลือ 50 องศาเซลเซียส ก็จะสามารถประหยัดค่าไฟรายปีได้ถึง 10% ที่เป็นเช่นนี้ก็เพราะว่า เครื่องทำน้ำอุ่นที่อุณหภูมิสูงเกินไปนั้นกินไฟมหาศาล
ไม่ลืมจ่ายบิลอีกต่อไป
วิธีที่ง่ายที่สุดในการจ่ายบิลให้ตรงเวลาทุกครั้งก็คือ การไม่ต้องจ่ายเอง แต่ให้ตั้งค่าชำระเงินอัตโนมัติแทน ตัวเลือกนี้มักไม่เสียค่าใช้จ่าย แต่สิ่งที่ช่วยให้ประหยัดเงินอย่างแท้จริงก็คือ การป้องกันไม่ให้ต้องเสียค่าปรับ เมื่อชำระเงินล่าช้า
หลีกเลี่ยงร้านสะดวกซื้อ
การซื้อของที่จำเป็นต้องใช้อย่างเร่งด่วน ในนาทีสุดท้ายนั้นมีราคาที่ต้องจ่ายเสมอ ร้านสะดวกซื้อมักขายสินค้าราคาแพงกว่าที่ขายกันตามท้องตลาดถึง 11% การแวะซื้อของไม่กี่อย่างตามร้านทั่วไป อาจทำให้ต้องใช้ความพยายามมากขึ้น แต่มันคุ้มค่ากับการได้ประหยัดเงิน
เติมประโยชน์ให้อาหารทุกมื้อด้วยผักสมุนไพร
อาจมีพื้นที่ไม่มากพอให้จัดสวนสวย ๆ แต่ไม่ว่าใครก็ย่อมต้องมีพื้นที่ให้ปลูกผักสมุนไพรง่าย ๆ ขอแค่มีขอบหน้าต่างกับต้นกล้าสมุนไพรไม่กี่ต้น ก็จะช่วยเพิ่มรสชาติให้อาหารจานโปรด แถมยังสามารถเลือกเก็บเฉพาะผักที่อยากกินมาทำอาหารได้ตามใจ และมั่นใจได้ว่ามีผักที่ชื่นชอบให้กินได้ไม่อั้น
ซื้อข้าวกลางวันสัปดาห์ละ 2 ครั้งเท่านั้นก็พอ
การเปลี่ยนไปใช้ชีวิตกินอยู่อย่างประหยัด ก็ต้องตั้งเป้าหมายให้การเตรียมอาหาร ให้สอดคล้องกับความเป็นจริง ควรเริ่มต้นด้วยการเตรียมข้าวกลางวันมากินเองสัปดาห์ละ 3 วัน ส่วนอีก 2 วันที่เหลือก็ให้อิสระกับตัวเอง ได้ออกไปกินข้าวข้างนอก หรือสั่งเข้ามากินที่ออฟฟิศ
เติมน้ำมันวันจันทร์
ช่วงเวลาที่ดีที่สุดในการเติมน้ำมันรถคือวันจันทร์ ควรเติมน้ำมันระหว่างที่เดินทางไปทำงานหรือภาคกลางวัน เพราะเป็นช่วงที่น้ำมันมักมีราคาต่ำที่สุด เพราะเป็นช่วงที่น้ำมันมักมีราคาต่ำที่สุดเท่าที่จะเห็นตลอดทั้งสัปดาห์
เรียนรู้ทักษะใหม่
ไม่จำเป็นต้องเป็นช่างที่ได้รับการฝึกฝนมา ก็สามารถเรียนรู้วิธีดูแลรถของตัวเองได้ ให้เรียนรู้วิธีซ่อมบำรุงเบื้องต้น ก็สามารถประหยัดเงินค่าดูแลรักษาทั่ว ๆ ไปได้มหาศาลมีแหล่งข้อมูลเกี่ยวกับเรื่องนี้ให้ศึกษาฟรี ๆ มากมาย ไล่ตั้งแต่หนังสือในห้องสมุด จนไปถึงช่อง YouTube ที่ช่วยสอนพื้นฐานให้ได้
บทที่ 3 เปลี่ยนตัวเองเป็นคนปลอดหนี้
ตรวจสอบรายงานข้อมูลเครดิตฟรี
ปัจจุบันนี้สามารถตรวจเครดิตบูโรแบบสรุปได้ฟรี ผ่านที่ทำการไปรษณีย์หรือเคาน์เตอร์บริการไปรษณีย์ทุกแห่งทั่วประเทศ หรือยอมเสียค่าธรรมเนียมนิดหน่อยเพื่อขอรับรายงานข้อมูลเครดิตได้ง่าย ๆ ผ่านทางเว็บไซต์หรือ application ของธนาคาร แค่เตรียมบัตรประชาชนและตอบคำถามเพื่อยืนยันตัวตน ก็สามารถเข้าถึงข้อมูลเครดิตของตัวเองได้แล้ว การตรวจสอบนี้ยังช่วยให้มั่นใจด้วยว่าไม่มีใครแอบเอาข้อมูลส่วนตัวไปใช้หาประโยชน์ ลองตรวจดูว่ามีข้อมูลที่ไม่ถูกต้องหรือมีหนี้นอกโดยที่ไม่ได้เป็นคนก่อหรือเปล่า
ทำไมเรื่องนี้ถึงสำคัญ
รายงานข้อมูลเครดิตถือเป็นพื้นฐานสุขภาพทางการเงิน ดังนั้นจงหมั่นตรวจสอบมันเป็นประจำ เหมือนอย่างที่ทำเวลาตรวจสุขภาพร่างกาย การตรวจสอบนั้นจะไม่มีผลใด ๆ ต่อการขอสินเชื่อกับสถาบันการเงิน ยิ่งกับคนที่ไม่เคยยื่นกู้ก็ยิ่งควรทำ เพื่อให้มั่นใจว่าตัวเองมีเครดิตทางการเงินที่เป็นปกติ และไม่มีหนี้เสียที่อาจก่อขึ้นโดยไม่รู้ตัว
รู้จักหนี้ของตัวเอง
ขั้นตอนแรกของการปลดหนี้คือ ต้องรู้ว่าตัวเองเป็นหนี้อะไรบ้าง ให้เช็คยอดหนี้ทั้งหมดรวมถึงอัตราดอกเบี้ยด้วย ให้กรอกข้อมูลบัตรลงในตาราง หรือเขียนออกมาเป็นรายการ โดยมีรายละเอียดทั้งยอดหนี้ อัตราดอกเบี้ย และวันครบกำหนดชำระรายเดือนของบัตรแต่ละใบ ไม่จำเป็นต้องตอบให้ได้ว่าจะใช้หนี้ให้หมดได้อย่างไร เพียงแค่ต้องรู้รายละเอียดของหนี้ทั้งหมดที่ต้องรับมือเท่านั้น
ถือบัตรเครดิตใบที่เก่าที่สุดไว้ให้มั่น
หากยังไม่มีการเปลี่ยนแปลงค่าธรรมเนียมรายปี จงอย่าปิดบัตรเครดิตใบเก่าเพราะมันสามารถสร้างเครดิตระยะยาวให้ได้ ซึ่งมีสัดส่วนคะแนนมากถึง 15% ทีเดียว กล่าวคือยิ่งมีประวัติยาวนานเท่าไหร่ ก็ยิ่งมีคะแนนเครดิตดีเท่านั้น
ตรวจสอบรายการเดินบัญชี
ถ้าปกติจ่ายหนี้บัตรเครดิตเต็มจำนวน ภายในระยะเวลาที่กำหนดอยู่แล้ว อาจคิดว่าไม่จำเป็นต้องไล่ดูรายการเดินบัญชีทุกบรรทัดอย่างละเอียด แต่การตรวจสอบธุรกรรมทางการเงินจากรอบบิลที่แล้ว จะช่วยจับสัญญาณและฉ้อโกงได้ก่อนที่ทุกอย่างจะสายเกินไป ถ้าพบความเคลื่อนไหวที่น่าสงสัย หรือผิดปกติภายในไม่กี่สัปดาห์ ย่อมมีโอกาสสูงกว่าที่ผู้ออกบัตร และผู้ให้คำปรึกษาจะยืนเคียงข้าง เพื่อช่วยแก้ไขปัญหาให้ได้รับเงินคืนโดยเร็วที่สุด
ใช้ความคืบหน้าสร้างแรงจูงใจ
ใกล้จะใช้หนี้หมดแล้วมากแค่ไหน ลองหาวิธีที่สนุกและน่าสนใจ เพื่อติดตามความคืบหน้าในการจ่ายหนี้ การติดตามความคืบหน้าโดยวาดออกมาเป็นภาพ จะทำให้มองเห็นความคืบหน้า แล้วเกิดแรงจูงใจที่จะใช้หนี้ต่อได้ในทันที
ลดดอกเบี้ย
อัตราดอกเบี้ยบัตรเครดิตนั้น ไม่จำเป็นต้องตายตัว หากมีประวัติการชำระเงินที่ตรงต่อเวลาอยู่เสมอ ลองโทรหาผู้ออกบัตรเพื่อขอลดอัตราดอกเบี้ยรายปีดู หากมียอดบัตรเครดิตสูงอัตราดอกเบี้ยที่ลดลงแค่ไม่กี่เปอร์เซ็นต์ช่วยให้ประหยัดเงินได้หลายพัน หรือแม้กระทั่งหลายหมื่นบาท ใช้ได้เฉพาะกับบัญชีที่มีการหมุนเวียนของเม็ดเงินอย่างบัตรเครดิตเท่านั้น
ซอยหนี้ให้เล็กลง
อย่าปล่อยให้หนี้กองโตมาทำให้รู้สึกสิ้นหวัง จงซอยหนี้ให้เล็กลงแล้วตั้งใจปลดหนี้ไปทีละส่วน ต้องมองให้เห็นทั้งภาพเล็กและภาพใหญ่ จึงจะสามารถคิดถึงการชำระหนี้ตามความเป็นจริง แต่ถ้าไม่อยากให้ตัวเองหมดกำลังใจไปเสียก่อน ก็ต้องรู้จักซอยหนี้ให้เล็กลง เพื่อให้พอมองเห็นความคืบหน้า
จ่ายหนี้ให้บ่อยขึ้น
ผู้ออกบัตรจะคิดอัตราดอกเบี้ยรายวันตามยอดที่ค้างจ่ายในแต่ละวันโดยเฉลี่ย ดังนั้นยิ่งยอดค่าเฉลี่ยรายวันเหลือน้อยเท่าไหร่ ในช่วงสิ้นสุดรอบบิลก็จะยิ่งเสียดอกเบี้ยในรอบบิลถัดไปน้อยลงเท่านั้น ถึงจะใช้จ่ายผ่านบัตรเครดิตทุกวันก็ไม่มีใครว่า แม้มันอาจจะเกินความจำเป็นไปหน่อยก็ตาม
มองหาข้อเสนอโอนหนี้
วิธีปลดหนี้ที่เร็วที่สุดอีกวิธีหนึ่งก็คือ การโอนยอดคงค้างของบัตรเครดิตใบหนึ่งไปยังอีกใบ ที่จัดโปรโมชั่นไม่คิดดอกเบี้ย การโอนหนี้เป็นเหมือนการล็อคยอดคงค้างในบัตรเครดิตไว้ชั่วคราว ยอดเหล่านั้นจะไม่ลดลงแต่จะไม่เพิ่มขึ้น จึงขึ้นอยู่กับว่าจะเร่งชำระเงินให้หมดเร็วที่สุด ก่อนที่จะสิ้นสุดระยะปลอดดอกเบี้ยได้หรือไม่ ข้อเสนอปลอดดอกเบี้ยจะเป็นประโยชน์ที่สุด หากรู้ตัวว่าสามารถชำระหนี้ได้ทันภายในช่วงเวลาโปรโมชั่น
ให้รางวัลตัวเอง
เมื่อตั้งเป้าหมายระยะสั้น สำหรับเป้าหมายระยะยาว อย่างการปลดหนี้เรียบร้อยแล้ว ให้กำหนดรางวัลให้ตัวเอง อย่าเลือกรางวัลพร้อมกับใช้หนี้ไปด้วย เพราะอาจเริ่มตั้งเป้าหมายตามอำเภอใจ เพื่อจะได้ให้รางวัลกับตัวเอง
จำให้ขึ้นใจว่าทำสิ่งนี้ไปเพื่ออะไร
ไม่ว่าจะเลือกตั้งเป้าหมายทางการเงินไว้อย่างไร มีโอกาสเป็นไปได้สูงว่าอาจต้องใช้เวลาสักพักกว่าจะบรรลุเป้าหมายนั้น โดยเฉพาะอย่างยิ่งเวลาที่ต้องการจะปลดหนี้ จงรับรู้ไว้ว่าสิ่งที่กำลังทำอยู่คือการเล่นเกมระยะยาว ควรนำสิ่งเตือนความจำถึงเรื่องนี้ที่มองเห็นได้ชัด ๆ มารายล้อมรอบตัว สิ่งเตือนความจำในที่ที่มองเป็นประจำ สิ่งเล็ก ๆ น้อย ๆ เหล่านี้ จะช่วยให้กลับมามีแรงจูงใจอีกครั้ง
ใช้หนี้โดยใช้เงินคืน
เคยส่งคืนสินค้าออนไลน์ แล้วพอมีเงินคืนเข้าบัญชีหลังจากผ่านมาเป็นสัปดาห์ ก็อดรู้สึกประหลาดใจไม่ได้ไหม แทนที่จะฉลองด้วยการนำเงินนั้นไปใช้จ่าย ควรนำเงินใด ๆ ก็ตามที่ได้รับคืนไปใช้หนี้
อย่าเว้นวรรคการชำระหนี้
หากเลือกที่จะเว้นวรรคการชำระหนี้ ความพยายามโปะหนี้ที่ทำมาทั้งหมดก็จะสูญเปล่า แค่เพราะมีการกำหนดระยะเวลาชำระหนี้เป็นจำนวนเดือนหรือปีที่แน่นอน ก็ไม่ได้หมายความว่าจะใช้หนี้ให้หมด เพื่อปลดเปลื้องตัวเองจากหนี้สินก่อนกำหนดไม่ได้
พิจารณาทางเลือกในการจ่ายค่ารักษาพยาบาล
หนี้ค่ารักษาพยาบาลเป็นหนึ่งในสาเหตุหลักของการล้มละลาย และส่งผลกระทบต่อคนที่มีประกันมากพอ ๆ กับคนที่ไม่มีประกัน หากมีบิลค่ารักษาพยาบาลที่ยังไม่ได้ชำระจงอย่าเพิกเฉย ให้อ่านรายละเอียดในบิลพวกนั้น หรือโทรติดต่อแผนกบัญชีเพื่อสอบถามทางเลือกในการชำระเงิน อาจได้ส่วนลดเมื่อชำระบิลทั้งหมดในคราวเดียว หากจ่ายหมดทีเดียวไม่ไหวก็ให้สอบถามเกี่ยวกับแผนการผ่อนชำระเงิน
เลือกสินเชื่อที่ใช้เวลาผ่อนสั้นที่สุด
สินเชื่อที่ยืดระยะเวลาการผ่อนให้นานขึ้นนั้นดูน่าดึงดูด เพราะจะช่วยให้จ่ายค่างวดต่อเดือนถูกลง แทนที่จะเลือกสินเชื่อที่เรียกค่างวดต่ำที่สุด ควรเลือกสินเชื่อที่ทำให้เป็นหนี้ในระยะเวลาที่สั้นที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้ วิธีนี้จะช่วยให้ปลดหนี้จากการซื้อได้เร็วขึ้น ยิ่งไปกว่านั้นยังช่วยลดจำนวนดอกเบี้ยที่ต้องจ่ายด้วย
ขอความช่วยเหลือ
หากมีปัญหาชักหน้าไม่ถึงหลัง อย่าละเลยการใช้หนี้ จนลงเอยด้วยการชำระเงินล่าช้า การขอความช่วยเหลือเป็นเรื่องยากก็จริง แต่มันจะช่วยประหยัดเงินให้ได้ในระยะยาว อีกทั้งยังช่วยไม่ให้ต้องเผชิญกับความเครียด และความเสียใจมากมาย
บทที่ 4 ทำเงิน ทำเงิน ทำเงิน
จงหามูลค่าของตัวเอง
เป็นเรื่องยากที่จะเจรจาต่อรองเงินเดือน หรือเรียกร้องสิทธิ์ประโยชน์อื่น ๆ จากการทำงานหากยังไม่รู้ว่าตัวเองมีดีอะไรบ้าง ถ้าอยากรู้มูลค่าที่แท้จริงของตัวเอง ให้ลองค้นหาตัวช่วยตรวจสอบเงินเดือนเพื่อดูว่าควรทำเงินได้เท่าไหร่ ลองค้นหาข้อมูลจากรายงานอัตราค่าตอบแทนในสายตาของตัวเอง หลาย ๆ สายงานมักมีการแลกเปลี่ยนข้อมูลฐานเงินเดือนระหว่างกันเป็นปกติอยู่แล้ว หากพบว่ามูลค่าของตัวเองสูงกว่าค่าตอบแทนที่ได้อยู่มาก ก็อย่าเพิ่งท้อแท้ไป สามารถใช้ข้อมูลตรงนี้ให้เป็นประโยชน์ ในระหว่างการประเมินประจำปี การสัมภาษณ์งานใหม่ หรือการหารือเรื่องค่าตอบแทนกับหัวหน้างาน
สร้าง portfolio สาธารณะ
ทุกวันนี้ไม่อาจหางานทำโดยหวังพึ่ง resume ที่เรียบเรียงมาอย่างดีเพียงอย่างเดียว แต่ต้องทำให้ตัวเองเข้าถึงได้ง่ายผ่านทางออนไลน์ จำเป็นต้องมีหลักฐานดิจิตอลเพื่อแสดงให้เห็นถึงความก้าวหน้าในอาชีพการงาน วิธีที่ง่ายที่สุดคือการสร้างบัญชี LinkedIn พร้อมใส่รายละเอียดของงานทั้งในอดีตและปัจจุบัน โดยต้องไม่ลืมไล่เรียงความสำเร็จต่าง ๆ ไม่ใช่แค่หน้าที่รับผิดชอบตามปกติ อัพโหลดผลงานหรือใส่ลิงค์ตัวอย่างงาน หากไม่มีผลงานเป็นภาพให้บรรยายตัวงาน ประกอบกับผลสำเร็จภายใต้การกำกับดูแล
ใช้วันเวลาพักร้อนให้หมด
จากการสำรวจพบว่าผู้คนเพียง 28% เท่านั้นที่ใช้วันลาหยุด โดยยังได้รับค่าจ้างจนครบ ถึงแม้จะไม่มีเงินเหลือให้เที่ยวก็ควรใช้วันลาพักร้อนทั้งหมดที่มีในทุก ๆ ปีอยู่ดี หากมีวันลาหยุดโดยยังไม่ได้รับค่าจ้างเป็นแบบไม่ใช้ก็ถือว่าสละสิทธิ์ การที่ไม่ใช้มันเท่ากับทำงานให้บริษัทฟรี ๆ ถึงจะรักงานแค่ไหนก็น่าจะหาวันลาพักผ่อน อยู่กับบ้านเพื่ออ่านหนังสือดี ๆ หรือทำงานอดิเรกที่ชอบ ไม่เช่นนั้นก็ออกไปเที่ยวที่ไหนใกล้ๆ
ฝึกฝนทักษะที่ทำเงินได้
เมื่อหน้าที่การงานเริ่มเข้าที่เข้าทาง อาจสงสัยว่าจะพัฒนาตัวเอง และเสริมสร้างทักษะให้ดียิ่ง ๆ ขึ้นไปได้อย่างไร หัวใจสำคัญในที่นี้คือการศึกษาหาความรู้อย่างต่อเนื่อง การเรียนรู้ทักษะใหม่ ๆ เพื่อเพิ่มคุณค่าให้ตัวเอง ไม่จำเป็นต้องสิ้นเปลืองเงินทองมากมาย สามารถมองหาชั้นเรียนตามวิทยาลัย หรือสมัครเรียนฟรีในหลักสูตรการเรียนการสอนออนไลน์ แบบเปิดเสรีกับมหาวิทยาลัยชั้นนำ การเรียนรู้เกี่ยวกับสายงานในด้านอื่น ๆ หรือทักษะที่สามารถนำมาปรับใช้กับงานประจำนั้น ไม่เพียงช่วยเสริมความมั่นใจ แต่ยังทำให้ resume ดูโดดเด่นขึ้น เมื่อถึงเวลาสมัครงานหรือเลื่อนขั้น ทักษะที่ไปฝึกปรือมาใหม่ยังอาจช่วยให้ขายสินค้า หรือบริการเพื่อหารายได้เสริมได้คล่องขึ้น
สอบใบรับรองคุณวุฒิในสาขาอาชีพ
หากอยากให้หน้าที่การงานก้าวกระโดดไกล ๆ ยิ่งกว่าการใช้ทักษะอย่างใดอย่างหนึ่ง ลองสอบใบรับรองคุณวุฒิในสาขาอาชีพหรือสายงาน การสอบใบอนุญาตหรือใบประกาศนอกจากมันจะช่วยทำเงินได้มากขึ้นแล้ว นายจ้างยังอาจช่วยออกค่าใช้จ่ายในการสอบให้ด้วย โดยเฉพาะอย่างยิ่งถ้ากำลังมองหาโอกาสเรียนรู้ ในกลุ่มวิชาชีพที่เกี่ยวข้องหรือกลุ่มเครือข่าย
รู้จักต่อรองข้อเสนองาน
ผู้จัดการฝ่ายทรัพยากรบุคคลมักยื่นข้อเสนอ โดยเหลือพื้นที่ไว้ให้ต่อรองเพิ่มเติม ถ้าไม่รู้จักต่อรองตั้งแต่แรกที่ได้รับข้อเสนองาน การเจรจาเรื่องผลตอบแทนหลังจากนี้อาจทำได้ยากขึ้น หากปกติแล้วนายจ้างขึ้นเงินเดือนให้ลูกจ้างเพียง 2-3 เปอร์เซ็นต์ต่อปี ก็อาจต้องใช้เวลาหลายปีกว่าจะทำเงินได้เท่ากับที่น่าจะต่อรองได้ตั้งแต่ทีแรก ถ้าเจรจาและค่าตอบแทนไม่ได้ ก็ให้ถามถึงจำนวนวันพักร้อน การทำงานทางไกล หรือสิทธิประโยชน์อื่น ๆ ให้อยากตอบรับข้อเสนอ แม้จะได้เงินเดือนไม่สูงที่สุด เท่าที่งานงานนั้นจะให้ได้ก็ตาม
ใช้ข้อเสนองานต่อรองเงินเดือน
หากเป็นเรื่องยากที่จะต่อรองขอขึ้นเงินเดือนกับนายจ้าง ถึงเวลาต้องพึ่งอิทธิพลจากภายนอก เพื่อให้บริษัทเดิมพยายามรั้งตัวไว้ หากได้รับข้อเสนองานที่ดีกว่าอาจใช้มันต่อรองขอขึ้นเงินเดือนจากบริษัทที่ทำงานอยู่ในปัจจุบัน โดยไม่ต้องบอกข้อเสนอของอีกบริษัทหนึ่ง เพียงแค่บอกเหตุผลและปัจจัยอะไรที่ทำให้ยังอยากอยู่บริษัทเดิม ไม่ต้องถึงขั้นยื่นคำขาดกับนายจ้างคนปัจจุบัน ถามตัวเองให้แน่ใจว่าอยากทำงานอยู่ที่เก่าจริง ๆ พร้อมกับศึกษาทางเลือกอื่น ๆ เผื่อไว้ จะได้รู้ว่าปัจจัยอะไรที่ทำให้บริษัทเดิมให้ไม่ได้ก็อาจจะทำให้ลาออก
คำนวณอัตราค่าจ้างเป็นรายชั่วโมง
การคำนวณค่าจ้างเป็นรายชั่วโมง จะกระตุ้นให้พยายามหาทางใช้เวลาให้คุ้มค่าที่สุด และรู้ว่าเมื่อไหร่ที่ควรใช้เงินเล็กน้อย เพื่อซื้อโอกาสทำเงินให้มากขึ้น
วิธีคำนวณอัตราค่าจ้างเป็นรายชั่วโมง
ดูสลิปเงินเดือนล่าสุด ให้หารรายได้ก่อนเสียภาษีด้วยจำนวนชั่วโมงทำงานของทั้งเดือน การได้รู้ว่าบริษัทจ่ายเงินค่าจ้างให้ทุกชั่วโมงที่ทำงาน จะช่วยให้รู้สึกว่าเวลาและเงินมีค่ามากขึ้น
จ้างคนนอกมาทำงานที่สิ้นเปลืองเวลา
เมื่อรู้อัตราค่าจ้างเป็นรายชั่วโมงแล้ว ลองนึกถึงถ้ามีคนจ้างให้ทำงานเป็นรายชั่วโมงในอัตราเดียวกับที่ได้จากงานประจำ จะอยากทำมันมากขึ้นหรือไม่อยากทำอยู่ดี แล้วจะจ้างคนอื่นที่เป็นมืออาชีพมากกว่ามาทำแทน ด้วยค่าจ้างเป็นรายชั่วโมงที่ต่ำกว่าได้หรือเปล่า การจ้างคนมาทำงานจุกจิกที่ขยาดอาจดูไม่ใช่สูตรทำเงิน แต่การรู้จักใช้เงินและเวลาอย่างชาญฉลาด อาจนำมาซึ่งรายได้ที่เพิ่มสูงขึ้นในท้ายที่สุด
รู้จักเป้าหมายหลัก เป้าหมายรอง และเป้าหมายที่ได้รับ
เมื่อได้รับข้อเสนองานหรือได้ขึ้นเงินเดือน ต้องรู้จักเจรจาต่อรองอย่างมีกลยุทธ์ หากไม่คิดก็อาจได้ค่าแรงไม่คุ้มเหนื่อย ก่อนจะตอบรับข้อเสนอแรกบนโต๊ะเจรจา ให้พิจารณาปัจจัยต่อไปนี้
เป้าหมายหลักคือ ผลตอบแทนทั้งหมดที่ตั้งเป้าหมายไว้
เป้าหมายรองคือ เป้าหมายรองลงมาเมื่อไม่สามารถเจรจาผลตอบแทนได้ตามที่ตั้งเป้าไว้
เป้าหมายที่ได้รับคือ กรณีเลวร้ายที่สุดที่ยังพอรับได้
อย่าหวังพึ่งความจำเพียงอย่างเดียว ระหว่างพยายามหาข้อตกลง ให้จดทั้งเป้าหมายหลัก เป้าหมายรอง และเป้าหมายที่รับได้ พร้อมกับไล่เรียงปัจจัยที่สำคัญที่สุด ซึ่งมีตั้งแต่เงินเดือนผลประโยชน์และสิทธิพิเศษที่สามารถต่อรองได้ อย่ากดดันตัวเองให้ต้องตอบรับข้อเสนอในทันที นายจ้างเองก็คิดว่าน่าจะใช้เวลาพิจารณาข้อเสนอซักวันสองวัน
คิดถึงผลประโยชน์ในภาพรวม
หากกำลังมองหางานใหม่ การเปรียบเทียบเงินเดือนปัจจุบันกับเงินเดือนที่บริษัทใหม่เสนอก็อาจยังไม่เพียงพอ ต้องมองผลตอบแทนทั้งหมดในภาพรวม การถามหารายการผลตอบแทนโดยรวมเป็นการแสดงให้เห็นว่า ใส่ใจในข้อดีทั้งหมดที่ได้จากการทำงานกับบริษัทปัจจุบัน ไม่ใช่เพียงยอดเงินเข้าบัญชีที่ได้เป็นประจำทุกเดือน
จับตาดูประกาศรับสมัครงาน
แม้ว่าจะมีความสุขกับงานปัจจุบันที่ทำอยู่ แต่ทางที่ดีก็ควรเช็คข่าวสารการเปิดรับสมัครตำแหน่งงานในสายงานอยู่เรื่อย ๆ การทำเช่นนี้จะช่วยให้ได้เรียนรู้ กุญแจสำคัญในการทำเงินเพิ่ม ประกาศรับสมัครงานจะช่วยให้เห็นภาพว่า ตลาดกำลังมองหาอะไรในตัวผู้สมัคร การจับตาดูประกาศรับสมัครงานยังช่วยบอกใบ้ให้รู้ว่า ควรจะวางแผนก้าวต่อไปในอาชีพการงานอย่างไร อีกข้อหนึ่งก็คือ การคอยมองหาโอกาสใหม่ ๆ นั่นไม่ใช่เรื่องที่เสียหายอะไร ไม่มีทางรู้ว่าเมื่อไหร่จะมีตำแหน่งงานในฝันผ่านเข้ามาในสายงาน อย่ารอให้ตัวเองไม่มีความสุขกับงานที่ทำก่อน ถึงค่อยมองหาสิ่งที่ดีกว่า
หาพี่เลี้ยง
อยากประสบความสำเร็จในหน้าที่การงาน จำเป็นต้องอาศัยความช่วยเหลือ ไม่ใช่แค่จากหัวหน้าหรือเพื่อนร่วมงานที่พร้อมให้การสนับสนุน แต่ยังหมายถึงการหาพี่เลี้ยง ซึ่งอาจเป็นใครสักคนในสายงานเดียวกัน หรือคนที่มีประสบการณ์ในการทำงานมากพอจะแนะแนวทางให้ได้ในยามจำเป็น การหาพี่เลี้ยงนั้นไม่จำกัดเฉพาะแค่คนที่ทำงานอยู่ในบริษัทเดียวกัน ไม่ใช่เรื่องง่ายที่จะประเมินผลลัพธ์จากการทำงานร่วมกันกับพี่เลี้ยง เพราะอาจต้องรอจนกว่าจะประสบความสำเร็จในระดับหนึ่ง แล้วมองย้อนกลับมา และไม่แน่ว่าพี่เลี้ยงอาจยังคอยเอาใจช่วยเหมือนเช่นเคย
เลิกถ่อมตัวตัวในเรื่องที่ไม่ควรถ่อมตัว
การประเมินผลการทำงานเป็นเรื่องที่สร้างความตึงเครียดให้กับคนส่วนใหญ่ เมื่อต้องย้อนทบทวนผลงานของตัวเอง หากสามารถบอกได้อย่างง่ายดายว่าทำงานสำเร็จได้อย่างไร มันก็อาจช่วยให้เงินเดือนกระเตื้องขึ้นได้ ในระหว่างการประเมินผลงาน
หาอาชีพเสริมที่ใช่
ถ้าทำได้ก็ให้เลือกอาชีพเสริมที่แตกต่างจากงานประจำโดยสิ้นเชิง จำไว้ว่าความหลากหลายจะช่วยให้ชีวิตมีรสชาติ แม้จะเป็นการทำเพื่อหารายได้เสริมก็ตาม และอย่าคิดเอาเองว่าอาชีพเสริมที่สร้างรายได้มากที่สุด คืออาชีพที่เหมาะสมกับตัวเองที่สุด อาชีพเสริมที่ดีที่สุดคือสิ่งที่ทำได้และถึงขั้นอยากทำ ตราบใดที่ยังต้องการหารายได้พิเศษเพิ่มเติม
หาอาชีพเสริมตามฤดูกาล
หากไม่อยากกังวลว่าจะต้องพยายามรักษาอาชีพเสริมไปให้ได้ตลอดรอดฝั่ง ให้เลือกทำอาชีพเสริมตามฤดูกาล เพื่อหารายได้ภายในระยะเวลาสั้น ๆ ลักษณะของงานจึงน่าจะเป็นการทำกิจกรรมกลางแจ้ง การทำอาชีพเสริมแค่ไม่กี่เดือนในแต่ละปี จะช่วยให้มีรายได้พิเศษโดยไม่จำเป็นต้องตั้งธุรกิจอย่างเป็นทางการ
อวดบ้านเกิดตัวเอง
หากสนใจเรื่องของประวัติศาสตร์ วัฒนธรรม หรือสถาปัตยกรรม และชอบพาเพื่อน ๆ ไปชมเมืองเวลาที่พวกเขาแวะมาเยี่ยม งานไกด์นำเที่ยวก็น่าจะเป็นอาชีพเสริมที่เหมาะ บริษัททั้งเล็กและใหญ่ต่างก็มีบริการทัวร์เดินเท้า แม้แต่ทัวร์ชิมไวน์ จึงต้องการคนที่ชอบอยู่กับฝูงชน และนำทางพวกเขาได้ แถมยังอาจจะได้ทริปหลังจบทัวร์ด้วย
ใช้ประโยชน์จากภาษาที่ 2
ถ้าพูดได้มากกว่า 1 ภาษา นอกจากทำให้ผู้คนทึ่งในความสามารถแล้ว แต่รู้หรือไม่ว่าคนที่พูดได้หลายภาษา สามารถทำงานหาเงินได้มากกว่าคนที่พูดได้ภาษาเดียว แม้จะสร้างรายได้ต่อเดือนตัวเลขอาจไม่ได้มากมายอะไร แต่ถ้ารวมตลอดอายุการทำงาน รายได้ที่เพิ่มเข้ามาก็นับว่ามากโขอยู่
หาเงินจากการแชร์บ้านเช่า
ไม่จำเป็นต้องมีบ้านสุดหรู ถึงจะสามารถเป็นโฮสต์ใน Airbnb ขอแค่มีพื้นที่เหลือให้คนอื่นมาพักอาศัยด้วยได้ก็พอ หากยินดีให้คนมาอยู่ร่วมบ้านอย่างน้อยก็สักช่วงใดช่วงหนึ่งของเดือน วิธีนี้จะช่วยกระตุ้นรายรับได้ แน่นอนว่างานนี้ต้องลงทุนลงแรง เพราะนอกจากจะต้องมีพื้นที่เหลือแล้ว ก็ยังต้องมีเวลาเก็บกวาดบ้านให้เป็นระเบียบเรียบร้อย และคอยเปลี่ยนผ้าปูเตียงทุกครั้งที่เปลี่ยนคนเข้าพัก
สอนพิเศษออนไลน์ได้ไกลทั่วโลก
ไม่จำเป็นต้องทนอุดอู้อยู่ในห้องสมุดเพื่อสอนพิเศษอีกแล้ว เดี๋ยวนี้สามารถทำมันได้สบาย ๆ จากที่บ้าน ผ่านแพลตฟอร์มออนไลน์ที่ให้เด็กนักเรียนทั่วโลก โดยทั่วไปแล้วไม่จำเป็นต้องเรียนจบครุศาสตร์หรืออักษรศาสตร์โดยตรง ขอแค่มีความกระตือรือร้น และมีพื้นฐานภาษาอังกฤษที่ดีพอสมควร บางแพลตฟอร์มยังมอบโบนัสจำนวนหนึ่งให้หลังสอนจบ
ทำงานจากความคิดเห็น
บริษัทต่าง ๆ มักคอยมองหาคนทั่วไป ที่จะมาช่วยประเมินผลิตภัณฑ์ตัวใหม่อยู่เสมอ โดยมักจ้างบริษัทการตลาดให้มาทำโฟกัสกรุ๊ป เพื่อเปิดโอกาสให้ผู้คนได้ทดลองสินค้า แลกเปลี่ยนความคิดเห็นและชี้จุดที่ยังปรับปรุงให้ดีขึ้นได้อีก แม้จะเลี้ยงชีพด้วยการเข้าร่วมโฟกัสกรุ๊ปไม่ได้ แต่ก็น่าจะทำเงินได้ไม่น้อยต่อการเข้าร่วม 1 ครั้ง อาชีพเสริมนี้เหมาะสำหรับคนที่มีตารางการทำงานที่ยืดหยุ่น เพราะโฟกัสกรุ๊ปส่วนใหญ่มักจัดขึ้นช่วงกลางวัน
หารายได้เสริมด้วยสองมือ
หากมีพรสวรรค์ในการสร้างสรรค์ผลงาน DIY หรือบางทีอาจจะชอบงานทำความสะอาดมากกว่า ก็สามารถหารายได้พิเศษจากการเลือกทำภารกิจ ในแพลตฟอร์มออนไลน์ให้สำเร็จ บางเว็บไซต์ก็มีตัวเลือกหลากหลาย ให้ผู้รับงานได้ทำไล่ตั้งแต่ทำความสะอาด ปรับปรุงบ้าน ย้ายเฟอร์นิเจอร์ ส่งของ โดยทางเว็บไซต์จะหักค่าธรรมเนียมนิดหน่อย สำหรับแต่ละงานที่ทำ
กลายเป็นสายลับนักช้อป
อาชีพเสริมนี้เหมาะอย่างยิ่งถ้าเป็นคนที่ใส่ใจในรายละเอียดและมีความจำดี เมื่อลูกค้านิรนามทำภารกิจที่ได้รับมอบหมายเสร็จสิ้น ก็จะต้องส่งรายงานเพื่อกรอกแบบสอบถามทันที หลังจากรับจ้างช้อปตามที่มืออาชีพชอบพูดกัน หลังจากบริษัทที่จ้างตรวจสอบรายงานเสร็จแล้ว พวกเขาก็จะดูแลเรื่องค่าใช้จ่ายให้ทั้งหมด แต่ระวังโอกาสหลอก ๆ มีพวกต้มตุ๋นมากมายที่พร้อมจะเสนอโอกาสช้อปปิ้งฟรีให้ แต่โอกาสของจริงจะไม่มีการเรียกเก็บค่าธรรมเนียม
ใช้รถเป็นป้ายโฆษณา
ครั้งต่อไปที่ขับรถอยู่บนถนน ให้ลองมองหารถที่มีโฆษณาติดอยู่ข้างตัวรถ พวกเขาอาจใช้รถใช้ถนนเป็นประจำ แต่ได้รับค่าจ้างให้ทำตัวเป็นว่าโฆษณาเคลื่อนที่ สติ๊กเกอร์ติดรถยนต์ถือเป็นงานโฆษณาอีกรูปแบบหนึ่ง ที่แนบสนิทกับตัวรถเมื่อให้มืออาชีพเป็นผู้ติดตั้ง ซึ่งนับเป็นช่องทางหารายได้พิเศษหลายพันบาทต่อเดือนได้ง่าย ๆ
บทที่ 5 ปูเส้นทางสู่อนาคต
ตั้งปณิธานเรื่องเงินในวันเกิด
แทนที่จะตั้งปณิธานเรื่องเงินในวันปีใหม่ ให้ตั้งเป้าหมายทางการเงินของทุกปีในวันเกิดของตัวเอง เพราะเป็นช่วงที่กำลังรู้สึกฮึกเหิม จากการได้ย้อนทบทวนความสำเร็จในปีที่ผ่านมา และมองเห็นความเป็นไปได้มากต่อจากนี้ ดังนั้นในวันเกิดให้ลองใช้เวลาทบทวนสถานะการเงินของตัวเอง แล้วตั้งเป้าหมายเรื่องเงินไม่ว่าจะเล็กน้อย หรือยิ่งใหญ่แค่ไหนก็ตาม
นัดเดตเรื่องเงิน
คู่รักสามารถเลือกจัดการเรื่องเงินได้หลากหลายวิธีด้วยกัน แต่ไม่ว่าจะเลือกวิธีไหน ก็มีสิ่งหนึ่งที่ขาดไม่ได้นั่นคือ การสื่อสารกันให้เข้าใจ เพราะถ้าไม่ยอมคุยกันเรื่องเงิน ก็ไม่มีทางทำการตัดสินใจอย่างชาญฉลาดร่วมกันได้ นี่เป็นเหตุผลที่ทำให้การนัดคุยเรื่องเงินกับคนรัก มีความสำคัญอย่างยิ่งยวด
ล่มหัวจมท้ายด้วยความระมัดระวัง
ก่อนที่จะกลายเป็นแผ่นทองเดียวกับใครสักคน ก็ควรที่จะวางแผนการเงินร่วมกันให้เรียบร้อยเสียก่อนโดย
บริหารเงินร่วมกัน กลายเป็นหุ้นส่วนกันในทุก ๆ เรื่อง
บริหารเงินรวมกันบางส่วน เปิดบัญชีคู่สำหรับค่าใช้จ่ายที่ต้องรับผิดชอบร่วมกัน
บริหารเงินแยกกัน ใช้เงินส่วนของใครของมัน
วิธีที่เลือกใช้ไม่สำคัญเท่ากับการที่ได้เลือกใช้วิธีใดวิธีหนึ่งให้เป็นเรื่องเป็นราว คู่รักจะได้ประโยชน์มหาศาลจากการปรึกษาหารือ ว่าควรบริหารจัดการเงินการแบบไหน จะเป็นที่พอใจทั้งสองฝ่ายก่อนเดินเข้าสู่ประตูวิวาห์
เน้นความยุติธรรมมากกว่าความเท่าเทียม
การตัดสินใจรับผิดชอบค่าใช้จ่ายร่วมกัน ไม่ได้หมายความว่าจะต้องจ่ายกันคนละครึ่งในทุก ๆ เรื่อง เพราะหากเป็นเรื่องที่มีความแตกต่างกันชัดเจน ก็ไม่จำเป็นต้องพยายามสร้างความเท่าเทียม แต่ควรเน้นไปที่ความยุติธรรมมากกว่า
ประเมินความเสี่ยงในการลงทุน
โดยทั่วไปแล้วการเล่นหุ้นนับเป็นการลงทุน ที่มีความเสี่ยงมากกว่าการซื้อพันธบัตร แต่ความเสี่ยงนั้นอาจนำมาซึ่งผลตอบแทนที่มากกว่า นั่นคือเงินก้อนโตนั่นเอง และตามหลักแล้วเมื่ออายุมากขึ้น พอร์ตลงทุนก็ควรจะค่อย ๆ เปลี่ยนจากการเล่นหุ้นมาเน้นการซื้อพันธบัตร ซึ่งมีความเสี่ยงน้อยกว่าและมั่นคงมากกว่าแทน
อย่าเอาแต่เฝ้าดูตลาดหุ้น
หากกำลังลงทุนเพื่อผลประโยชน์ในระยะยาว อย่างการเกษียณอายุ ก็ไม่ควรหมกมุ่นกับทุกสิ่งที่เกิดขึ้น ในโลกทางการเงินมากเกินไป แน่ล่ะว่าการติดตามกระแสการลงทุนย่อมมีประโยชน์ แต่ขอให้ระวังการด่วนตัดสินใจจากบางสิ่งที่ได้ฟังจากรายงานข่าว เพราะบางทีอาจไม่จำเป็นต้องปรับพอร์ตลงทุนเลย
ลงทุนตามกฎ 5%
คำแนะนำที่ว่าจงปรับพอร์ตลงทุนให้หลากหลายเข้าไว้ เพื่อความปลอดภัยควรทำตามกฎ 5% ซึ่งบอกไว้ว่าไม่ควรลงทุนในสินทรัพย์ประเภทเดียวกันเกิน 5% ของพอร์ต ยังสามารถใช้กฎ 5% เพื่อให้มั่นใจว่า พอร์ตลงทุนจะไม่กระจุกตัวอยู่ในกลุ่มธุรกิจใดธุรกิจหนึ่งเพียงอย่างเดียว เพราะบางกองทุนอาจเน้นลงทุนเฉพาะในธุรกิจบางประเภท คงไม่อยากเอาอนาคตของพอร์ตลงทุนไปฝากไว้กับธุรกิจเพียงธุรกิจเดียว ดังนั้นจึงจัดสรรการลงทุนในธุรกิจหนึ่ง ๆ ไม่ให้เกิน 5%
ทำให้เงินงอกเงยเป็นทวีคูณ
รู้ไหมว่าต้องใช้เวลานานแค่ไหน กว่าเงินลงทุนหรือเงินฝากธนาคารจะเพิ่มขึ้นเป็นเท่าตัว สมการง่าย ๆ จะช่วยบอกให้รู้ได้ว่า นำเงินไปไว้ในที่ที่ควรอยู่แล้วหรือยัง เมื่อดูจากเป้าหมายทางการเงินที่ตั้งไว้ สมการนี้มีชื่อว่ากฎเลข 72 แค่ต้องหารเลข 72 ด้วยอัตราดอกเบี้ยเงินฝากประจำ หรืออัตราผลตอบแทนที่คาดว่าจะได้รับจากการลงทุน หากบัญชีออมทรัพย์ให้อัตราดอกเบี้ยอยู่ที่ 1% นั่นเท่ากับว่ากว่าเงินจะเพิ่มขึ้นเป็นเท่าตัวต้องใช้เวลา 72 ปี ไม่ควรปล่อยให้กฎเลข 72 มาทำให้ตัวเองรู้สึกแย่ ที่ได้เห็นว่าเงินงอกเงยขึ้นช้าเหลือเกิน แต่ควรจะใช้มันเป็นแรงกระตุ้นให้อยากตรวจสอบ ให้มั่นใจว่าเงินอยู่ถูกที่ถูกเวลาแล้วจริง ๆ
อย่ามองข้ามกองทุนรวมตลาดเงิน
นับเป็นตัวเลือกที่ได้รับความไว้วางใจจากบรรดานักลงทุน ที่ได้รับความเสี่ยงได้ไม่มากนัก เพราะมีกองทุนประเภทนี้เพียงไม่กี่กองทุนเท่านั้น ที่มีมูลค่าหุ้นเคยตกลงไปต่ำกว่าราคาที่ควรจะเป็น การไม่ยอมรับความเสี่ยงสูง ๆ ทำให้ต้องสูญเสียโอกาสได้รับผลตอบแทนสูง อันที่จริงอัตราเติบโตกองทุนรวมตลาดเงินนั้น แทบจะเท่ากับบัญชีออมทรัพย์ที่ให้ผลตอบแทนสูง ต่างกันก็เพียงกองทุนจะให้เงินปันผล ข้อด้อยของกองทุนรวมตลาดเงินก็คือ มันมักปรับตัวไม่ทันอัตราเงินเฟ้อ ดังนั้นถ้าพักเงินไว้ตรงนี้นานเกินไปเงินก็จะสูญเสียมูลค่า
ออกล่าสมบัติเพื่อชีวิตหลังเกษียณ
ถึงจะไม่ใช่ทุกงานที่เสนอแผนเพื่อการเกษียณอายุให้ แต่อย่างน้อยก็น่าจะเคยเปิดบัญชีเกษียณอายุสัก 1 บัญชีกับที่ทำงานเก่าเอาไว้ หากไม่แน่ใจว่าตอนที่ออกจากงานได้ดูแลบัญชีให้เรียบร้อยดีหรือยัง ก็ถึงเวลาต้องสืบค้นอดีตของตัวเอง เพื่อตามหาบัญชีเกษียณอายุที่หายไปแล้ว ที่ต้องทำเช่นนี้เพราะที่ผ่านมาอาจต้องเคยทำงานกับนายจ้าง ซึ่งออกเงินสมทบแทนที่ถึงแม้จะไม่ได้ทำก็ตาม
แต่งงานอย่างชาญฉลาด
การแต่งงานสำหรับผู้คนแล้ว แค่เพราะอยากให้เพื่อนฝูงและครอบครัวมาร่วมเป็นสักขีพยานในความรัก ไม่ได้หมายความว่าจะต้องใช้เงินจนหมดตัว ต่อไปนี้เป็นตัวเลือกในการลดค่าใช้จ่ายในงานแต่งงานโดยไม่ทำให้ความสนุกลดลง เลือกวันแต่งงานในช่วงที่ผู้คนในพื้นที่ไม่นิยมแต่งงานกัน เลือกสถานที่จัดงานที่มีทุกอย่างพร้อมสรรพ จัดเลี้ยงงานแต่งงานในช่วงสายหรือบ่าย หรือลองถามเพื่อนฝูงและครอบครัวดูว่า พวกเขาประหยัดงบการแต่งงานกันอย่างไร พวกเขาอาจมีคำแนะนำดี ๆ เกี่ยวกับสถานที่และผู้จัดงานที่ตรงใจ ทั้งในแง่ของคุณภาพและราคา จำไว้ว่าจำนวนเงินที่จ่ายออกไป ไม่ได้สะท้อนถึงความรักที่สองคนมีให้กันได้
อย่าปล้นเงินเกษียณอายุของตัวเอง
บรรดาพ่อแม่ที่อยากให้สิ่งที่ดีที่สุดกับลูก มักถอนเงินล่วงหน้าหรือกู้ยืมเงินจากบัญชีเกษียณอายุของตัวเอง เพื่อช่วยค่าใช้จ่ายในการเรียนมหาวิทยาลัยของลูก แต่จะเสียเปรียบอย่างร้ายแรงหากทำเช่นนั้น เพราะนอกจากจะยังใช้หนี้ที่ตัวเองกู้มาเรียนไม่หมดแล้ว ก็ยังยอมรับความจริงที่ว่า ลูกยังสามารถกู้มาจ่ายค่าเทอมได้หากจำเป็น แต่ไม่มีทางเลือกให้กู้มาใช้ในยามเกษียณ ด้วยเหตุนี้จึงควรให้ความสำคัญกับการออมเงินเพื่อตัวเองเป็นหลัก
การทำเงินให้ยั่งยืน
หากทำทุกอย่างถูกต้อง เมื่อถึงวันที่ต้องเกษียณขึ้นมาจริง ๆ ก็อาจอยากใช้เงินที่เก็บหอมรอมริบมาอย่างดี สนองความต้องการของตัวเองให้หนำใจ แต่ก็ยังมีกฎเหล็กเกี่ยวกับการถอนเงินจากบัญชีเกษียณอายุที่ควรปฏิบัติตาม ผู้เชี่ยวชาญแนะนำให้ถอนเงินไม่เกินปีละ 4% ของยอดเงินในบัญชีเกษียณอายุ โดยมุ่งหวังการมีอิสรภาพทางการเงินเพื่อเกษียณอายุ จึงต้องเร่งเก็บเงินให้ได้มากที่สุดตั้งแต่ยังหนุ่มยังสาว เพื่อให้สามารถถอนเงิน 4% นั้นออกมาให้ได้ไว ๆ โดยที่ไม่ทำให้สถานะการเงินสั่นคลอน
ทำให้เงินเป็นเรื่องน่าเบื่อ
เงินความเป็นเรื่องน่าเบื่อ ผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินส่วนใหญ่เห็นตรงกันว่า พอร์ตธุรกิจที่ดีต้องเติบโตอย่างช้า ๆ และมั่นคงต่อเนื่องเป็นเวลาหลายปีด้วยกัน ไม่ใช่เติบโตขึ้น ๆ ลง ๆ จนทำให้เหงื่อตก ไม่มีความลับอะไรที่ถ้าทำตามแล้วจะรวยขึ้นทันที และรวยไปได้ตลอดจนเข้าวัยทอง เรื่องนี้ต้องอาศัยการออม การลงทุนในกองทุนราคาไม่แพง แทนที่จะซื้อหุ้นรายตัว
บทที่ 6 อย่าให้ใครพรากเงินไป
ระงับเครดิต
สามารถขอระงับเครดิตง่าย ๆ เพื่อป้องกันไม่ให้ผู้ออกสินเชื่อเข้าไปตรวจสอบประวัติเครดิต ซึ่งหมายความว่าจะไม่มีใครสามารถใช้ข้อมูลส่วนบุคคลนั้น เพื่อเปิดบัตรเครดิตหรือขอกู้เงินได้ในขณะที่ระงับเครดิตไว้ เจ้าของยังสามารถเช็ครายงานเครดิตของตัวเองได้ และยังสามารถใช้บัญชีที่มีอยู่ได้เหมือนเดิม บริษัทเครดิตบูโรเคยเรียกเก็บค่าธรรมเนียมทุกครั้ง ที่ผู้ใช้บริการต้องการระงับหรือหยุดการระงับเครดิต แต่ตอนนี้ไม่มีค่าใช้จ่ายอีกแล้ว นี่เป็นหนึ่งในงานการเงินซึ่งใช้เวลาจัดการเพียงไม่กี่นาที แต่มีประโยชน์ในระยะยาว
ตั้งการแจ้งเตือนสำหรับบัญชีธนาคาร
หนึ่งในวิธีที่ง่ายที่สุดเพื่อช่วยให้ปลอดภัยคือ การตั้งแจ้งเตือนสำหรับทุกกิจกรรมที่เกิดขึ้นในบัญชี ลองพิจารณาการแจ้งเตือนเบื้องต้นเหล่านี้
แจ้งเตือนยอดเงินคงเหลือต่ำ จะได้รับการแจ้งเตือนเมื่อยอดเงินคงเหลือในบัญชีต่ำกว่าจำนวนที่กำหนดเอาไว้
แจ้งเตือนการซื้อสินค้า จะได้รับการแจ้งเตือนทุกครั้งที่มีการซื้อสินค้าที่มียอดมากกว่าที่กำหนด
แจ้งเตือนการฉ้อโกง จะได้รับการแจ้งเตือนเมื่อธนาคารพบว่า บัญชีมีการเคลื่อนไหวที่ผิดปกติ
ตั้งรหัสผ่านให้ยากเข้าไว้
ถึงแม้ธนาคารและสถาบันการเงินต่าง ๆ จะเตรียมมาตรการไว้มากมาย เพื่อทำให้บัญชีปลอดภัย แต่ทุกคนก็ต้องทำส่วนของตัวเองด้วยเหมือนกันนั่นคือ การเลือกรหัสผ่านที่ดีสำหรับทุกบัญชี จงสร้างความลำบากให้กับแฮกเกอร์ด้วยการตั้งรหัสผ่านยาก ๆ โดยรหัสผ่านควรจะมีลักษณะดังนี้
ซับซ้อน อย่าใช้แค่ตัวอักษรพิมพ์เล็ก แต่ให้ผสมตัวอักษรพิมพ์ใหญ่ ตัวเลข และเครื่องหมายเข้าไปด้วย
ยาว ยิ่งรหัสผ่านมีความยาวมากเท่าไหร่ แฮกเกอร์ก็ยิ่งใช้เวลาหาส่วนผสมตัวเลข และตัวอักษรที่ถูกต้องนานขึ้นเท่านั้น
ไม่เหมือนใคร อย่าใช้รหัสผ่านเดียวกันกับหลาย ๆ บัญชี เพื่อให้ปลอดภัยมากขึ้น ควรตั้งระบบยืนยันตัวตนสองขั้นตอนกับทุกบัญชี
ปิดตัวเลขตอนกดรหัส ATM
คิดว่าตู้ ATM ค่อนข้างปลอดภัยใช่ไหม สิ่งที่ต้องใช้ในการทำธุรกรรมที่ตู้ ATM มีทั้งบัตรและรหัส PIN แต่พวกนักต้มตุ๋นก็ยังสามารถฉวยโอกาสเอาเปรียบที่ตู้ ATM ได้ หลังจากติดตั้งเครื่องอ่านข้อมูลบัตรเอาไว้เหนือช่องเสียบบัตร นอกจากนี้พวกเขายังอาจติดตั้งกล้องขนาดจิ๋วเพื่อบันทึกภาพตอนกำลังกดรหัส PIN ของตัวเอง ดังนั้น นอกเหนือจากคำแนะนำเรื่องความปลอดภัยทั่ว ๆ ไปอย่างการดูให้แน่ใจว่าในบริเวณนั้นมีแสงสว่างเพียงพอ และดูตําแหน่งของกล้องวงจรปิดแล้ว ควรปิดบังแป้นกดรหัส PIN ในขณะที่กดตัวเลข ครั้งหน้ากดเงินสดออกมาใช้มือ กระเป๋า หมวก หรืออะไรก็ได้บังมุมกล้องที่ซ่อนอยู่ และอาจกำลังแอบเก็บข้อมูลอยู่ก็ได้
หลีกเลี่ยงการต้มตุ๋นเรื่องภาษี
เมื่อวิธีบริหารจากการเงินในโลกออนไลน์พัฒนาไปมากขึ้น นักต้มตุ๋นก็สรรหาวิธีที่ฉลาดขึ้นมาล้วงข้อมูลส่วนตัวไป อาชญากรเหล่านี้มักฉวยโอกาสหลอก ให้ผู้ใช้งานกรอกข้อมูลส่วนบุคคลในอีเมล หรือหน้าเว็บไซต์ปลอม โดยแอบอ้างเป็นเจ้าหน้าที่สรรพากร เจ้าหน้าที่ธนาคาร หรือผู้เชี่ยวชาญทางการเงินอื่น ๆ การต้มตุ๋นประเภทนี้มักจะมาในรูปของอีเมล ที่บอกว่าละเมิดกฎหมาย ไม่ยื่นหรือจ่ายภาษี รวมถึงต้องแก้ปัญหาที่เกิดขึ้นกับบัญชี เมื่อกดเข้าไปในลิงค์หรือไฟล์ที่แนบมา นักต้มตุ๋นจะสามารถเข้าถึงข้อมูลคอมพิวเตอร์ส่วนตัวได้ รวมถึงข้อมูลทางการเงินด้วย ดังนั้นจงเอะใจถ้าหากมีการติดต่อจากกรมสรรพากร ที่ไม่ได้เกิดขึ้นผ่านทางไปรษณีย์
อย่าทำธุรกรรมทางการเงินโดยใช้ WiFi สาธารณะ
แทนที่จะนั่งเช็คข้อมูลการเงินของตัวเองอยู่ที่บ้าน อาจจะนั่งเช็คในร้านกาแฟร้านโปรด แต่นั่นอาจไม่ใช่สถานที่ที่ดีนัก ในการลงชื่อเข้าใช้บัญชีธนาคารและบัตรเครดิต เครือข่าย WiFi สาธารณะมีความเสี่ยงการแฮกเกอร์มากกว่า ซึ่งหมายความว่าบัญชีจะเปราะบางยิ่งขึ้น แม้ว่าจะมีรหัสผ่านที่ถอดรหัสได้ยาก และลงชื่อเข้าใช้ผ่านเว็บไซต์ที่มีความปลอดภัยก็ตาม ถ้าจำเป็นต้องเช็คข้อมูลทางการเงินตอนอยู่ข้างนอก ให้ใช้โทรศัพท์ของตัวเองที่เชื่อมต่อสัญญาณอินเตอร์เน็ตของเครือข่ายมือถือ แทนการลงชื่อเข้าใช้ในโน๊ตบุ๊คหรือแท็บเล็ตผ่าน wifi
อย่ากดลิงค์จากข้อความที่บอกว่ามาจากธนาคาร
ถ้าได้รับข้อความจากเบอร์แปลก ๆ ที่อ้างว่ามาจากธนาคาร นั่นคือสัญญาณอันตรายที่ชัดเจนมาก มันอาจเป็นเทคนิคการต้มตุ๋นที่จะพาสู่เว็บไซต์ปลอม ๆ ที่ดูเหมือนหน้าลงชื่อเข้าใช้ของธนาคาร เมื่อกรอกข้อมูลส่วนตัวเพื่อเข้าดูการใช้งานที่ผิดปกติในธนาคาร พวกนักต้มตุ๋นจะนำข้อมูลตรงนี้ไปใช้ยึดบัญชีได้
ทำพินัยกรรมตอนที่ยังแข็งแรงดี
พินัยกรรมไม่ได้มีไว้สำหรับคนที่มีคู่สมรสหรือมีบุตรเท่านั้น แม้ว่าจะโสดแต่พินัยกรรมก็สามารถช่วยให้คนที่รักจัดการกับทรัพย์สิน แถมนี่ยังไม่ได้เกี่ยวข้องกับเรื่องเงินเพียงอย่างเดียว พินัยกรรมสามารถกำหนดได้ว่าใครจะเป็นคนดูแลสัตว์เลี้ยง หรือรับสิ่งของที่มีคุณค่าทางใจ เช่น รูปภาพครอบครัว หรือสมุดไดอารี่ ยังช่วยให้สามารถทิ้งมรดกตกทอดเอาไว้ได้ ถ้ามีองค์กรที่อยากมอบเงินให้
เก็บกำไรเอาไว้ก่อน
การไม่ใช้กลยุทธ์ทางลงทุนเชิงรุกมากเกินไปก็เป็นความคิดที่ดี แต่บางครั้งก็อาจอยากซื้อหรือขายบางอย่างในพอร์ตลงทุน เมื่อถึงตอนนั้นอย่าลืมว่าต้องจ่ายภาษีกำไรจากส่วนต่างของราคาหลักทรัพย์ ด้วยกำไรจากส่วนต่างของราคาหลักทรัพย์ คือกำไรที่ได้รับเมื่อขายสินทรัพย์ที่ลงทุนในราคาที่สูงกว่าตอนที่ซื้อมา กำไรจากส่วนต่างนี้มีทั้งแบบระยะสั้นและระยะยาว ถ้าถือครองสินทรัพย์เป็นระยะเวลาไม่ถึง 1 ปี กำไรนี้จะเสียภาษีในอัตราเดียวกับเงินได้ปกติ แต่ถ้าถือสินทรัพย์นี้ไว้นานกว่า 1 ปี ก่อนขายจะต้องจ่ายภาษีกำไรส่วนต่างระยะยาวเพียงอย่างเดียว อัตราภาษีที่ต้องจ่ายขึ้นอยู่กับจำนวนเงินที่ต้องเสียภาษี แต่ต่ำกว่าอัตราภาษีเงินได้ปกติ ถ้าลงทุนในระยะยาวอยู่แล้ว เรื่องนี้อาจจะไม่สำคัญ แต่ก่อนที่จะตัดสินใจซื้อขายสินทรัพย์ที่มีอยู่ในพอร์ตอย่างรวดเร็ว ให้เช็คปฏิทินเพื่อให้แน่ใจว่าไม่ต้องจ่ายภาษีสูงกว่าที่จำเป็นจริง ๆ
ปกป้องเงินเดือน
ลองจินตนาการดูว่าจะไปทำงานได้อย่างไรหากเผชิญกับอุบัติเหตุร้ายแรงมา ในกรณีที่ดีที่สุดอาจจะทำงานประจำด้วยความยากลำบาก ถึงแม้งานจะเป็นแค่การนั่งอยู่หน้าคอมพิวเตอร์ทั้งวันก็ตาม นั่นเป็นเหตุผลว่าทำไมการตัดสินใจซื้อประกันทุพพลภาพ ในกรณีที่บริษัทไม่มีให้ถึงเป็นเรื่องสำคัญ ประกันทุพพลภาพจะให้เงิน 50-70% ของเงินเดือนในกรณีที่ทำงานไม่ได้ ไม่ว่าจะเป็นการประกันทุพพลภาพแบบระยะสั้นหรือระยะยาว อาจต้องจ่ายค่าเบี้ยประกันราว 1-3% ของเงินเดือนในแต่ละปี
ใส่ชื่อผู้รับผลประโยชน์ลงในบัญชีการเงิน
เมื่อเปิดบัญชีใหม่ที่เกี่ยวข้องกับการเงิน ไม่ว่าจะเป็นประกันชีวิต บัญชีเกษียณอายุ หรือบัญชีเพื่อเป้าหมายอื่น ๆ อาจถูกถามว่าจะใส่ชื่อใครเป็นผู้รับผลประโยชน์ ใครก็ตามที่เขียนชื่อลงไปจะได้รับเงินจากบัญชีนั้นหลังจากที่เสียชีวิต การใส่ชื่อผู้รับผลประโยชน์ไม่ได้หมายความว่า คน ๆ นั้นจะเข้าถึงบัญชีได้ตอนที่ยังมีชีวิตอยู่ แต่เขาจะเป็นคนที่จัดการกับบัญชีตอนที่จากไปแล้ว
ไม่ให้ใครยืมรถไปใช้ง่ายๆ
ประกันภัยรถยนต์ส่วนใหญ่จะครอบคลุมทุกอย่างที่เกิดขึ้นกับรถ ไม่ว่าใครจะเป็นคนขับรถตราบใดที่คน ๆ นั้นได้รับอนุญาตให้ขับรถ แต่ในกรณีที่รถชนเจ้าของรถและผู้ที่ยืมรถไปต้องรับมือกับผลที่ตามมา ถึงแม้ประกันภัยรถยนต์จะครอบคลุมอุบัติเหตุนั้น แต่เบี้ยประกันที่ต้องจ่ายก็มีแนวโน้มที่จะเพิ่มขึ้น ถ้าความเสียหายที่เกิดขึ้นกับคนอื่นที่เกี่ยวข้องมีมูลค่าสูงกว่าวงเงินสูงสุดที่ประกันภัยจ่าย คนที่ขับรถในตอนนั้นอาจต้องเป็นคนจ่ายส่วนต่างด้วยประกันภัยของตัวเอง และในกรณีที่เลวร้ายที่สุด ถ้าเพื่อนไม่มีประกันภัยของตัวเอง อุบัติเหตุร้ายแรงทำให้เจ้าของรถต้องเป็นคนรับผิดชอบความเสียหายทั้งหมด ถึงแม้มันจะเกินความคุ้มครองที่มีก็ตาม การปฏิเสธคนมาขอยืมรถอาจฟังดูใจร้าย แต่ถ้ารับผิดชอบผลที่ตามมาจากอุบัติเหตุไม่ไหวนี่คือทางออกเดียว
พูดคุยเกี่ยวกับเงินของพ่อแม่
การพูดคุยเรื่องเงิน ๆ ทอง ๆ กับเพื่อนอาจเป็นเรื่องยากแล้ว กับพ่อแม่อาจจะยากกว่าเสียอีก ก็รู้ว่าพ่อแม่เตรียมตัวสำหรับการใช้ชีวิตหลังวัยเกษียณแล้วเป็นเรื่องสำคัญ และยังจำเป็นต้องรู้ความปรารถนาสุดท้ายของพวกเขาเมื่อเวลานั้นมาถึง เพื่อให้ตัวเองหรือพี่น้องคนอื่นจัดการทรัพย์สินและตามความต้องการดังกล่าว การไม่รู้สถานะการเงินของพ่อแม่ ก็เหมือนกับการเอามือปิดตาขณะที่ดูหนังสยองขวัญ กล่าวคือรู้ว่ากำลังจะมีอะไรแย่ ๆ เกิดขึ้นแต่ไม่แน่ใจว่ามันคืออะไร
คิดให้ดีก่อนให้คนอื่นยืมเงิน
เมื่อการเงินมั่นคงก็เป็นธรรมดาที่อยากจะช่วยเหลือคนอื่น แต่ถ้าเพื่อนหรือสมาชิกในครอบครัวขอยืมเงินควรคิดให้รอบคอบ การให้ยืมเงินค่ามื้อกลางวันนั้นแตกต่างจากการให้ยืมเงินหลักหมื่นหรือมากกว่านั้นมาก ถ้าไว้ใจได้ว่าคน ๆ นี้จะคืนเงิน และตัดสินใจให้ยืมเงินให้พิมพ์ข้อตกลงออกมาเป็นลายลักษณ์อักษร เอกสารนี้ไม่จำเป็นต้องดูดี แต่ควรระบุวันที่ จำนวนเงิน และกำหนดการคืนเงิน หากอยากให้ตัวเองดูเป็นคนที่เข้มงวดเรื่องเงิน ก็สามารถกำหนดให้ผู้ยืมจ่ายดอกเบี้ยได้ แต่นั่นอาจเป็นงานหนักเกินไป จงทำให้แน่ใจว่าทั้งคู่เซ็นสัญญา หากผู้ยืมไม่ยอมคืนเงินให้ตรงเวลา สามารถเท้าความกลับไปถึงสัญญาได้ ในทุกกรณี ควรถือว่าเงินที่ให้คนอื่นยืมเป็นของขวัญ ถ้าพวกเขาคืนเงินก็เป็นเรื่องที่น่ายินดี การคิดถึงเงินที่ให้เพื่อนและครอบครัวยืมในลักษณะนี้ จะทำให้พิจารณาว่ามีเงินเหลือให้คนอื่นยืมจริงหรือไม่ หรือว่าการช่วยเพื่อนจะทำให้คุณประสบปัญหาทางการเงิน
ดูเครดิตของลูกด้วย
เคยคิดที่จะตรวจสอบรายงานเครดิตของลูกหรือเปล่าอาจจะไม่ เพราะเด็ก ๆ ไม่ควรมีรายงานเครดิตจนกว่าจะเริ่มใช้บัตรเครดิต แต่การขโมยตัวตนของเด็กนั้นเกิดขึ้นได้ และหากไม่ได้ตรวจสอบก็อาจส่งผลเสียในระยะยาว ต่อไปนี้คือสัญญาณเตือนบางอย่างที่บอกว่า ตัวตนของลูกตกอยู่ในอันตราย
ได้รับข้อเสนอบัตรเครดิตในชื่อของลูก ๆ ส่งมาทางไปรษณีย์
ได้รับหนังสือแจ้งจากกรมสรรพากรเกี่ยวกับภาษีเงินได้ ซึ่งเกี่ยวข้องกับชื่อลูกหรือตัวเลขประจำตัวประชาชนของลูก
เจ้าหนี้โทรมาหาลูก
หากเกิดกรณีเหล่านี้ขึ้นให้ติดต่อบริษัทเครดิตบูโร เพื่อขอให้พวกเขาค้นหาไฟล์เครดิตของลูกของเรา จะต้องพิสูจน์ตัวตนของลูกและตัวเราเอง ถ้าลูกมีไฟล์เครดิตจำเป็นต้องให้ความร่วมมือกับผู้ปล่อยสินเชื่อที่ปรากฏอยู่ในรายงานบริษัทเครดิตบูโร และเจ้าหน้าที่รัฐเพื่อแก้ไขประวัติลูก ๆ ต่อให้ไม่คิดว่าเด็ก ๆ จะถูกขโมยตัวตน แต่ก็ควรใช้เลขประจำตัวประชาชนของลูกให้น้อยที่สุด และสอบถามมาตรการการรักษาความเป็นส่วนตัวทุกครั้งที่ต้องมีการระบุตัวตน
กันนักต้มตุ๋นและคนขายของทางโทรศัพท์ให้อยู่ห่างๆ
หากไม่ชอบรับโทรศัพท์จากพนักงานขายทางโทรศัพท์ เพื่อจัดการกับการโทรเหล่านี้ได้ง่ายขึ้นเล็กน้อย จงเลือกวันและเวลาที่สายเหล่านี้ไม่ควรโทรมาขัดจังหวะ ช่วงเวลาที่ดีคือหลังจากเวลาอาหารเย็น เมื่อผ่อนคลายหลังจากทำงานมาทั้งวัน และยังเป็นตอนที่เหน็ดเหนื่อยจากการตัดสินใจมาทั้งวัน ด้วยช่วงเวลานั้นคือช่วงเวลาที่เปราะบางต่อการหลอกลวง หรือการขอรับบริจาคทางโทรศัพท์มากที่สุด ถึงแม้จะคิดว่าตัวเองรู้ทันแล้วก็ตาม ในช่วงเวลาเหล่านั้นตั้งค่าโทรศัพท์ให้เปลี่ยนเป็นโหมดห้ามรบกวน เพื่อให้โทรศัพท์ทุกสายที่อยู่ในวอยซ์เมลไม่รบกวน ซึ่งไม่เพียงช่วยให้หลีกเลี่ยงการชักชวนที่น่ากระอักกระอ่วน แต่ยังกำจัดการตัดสินใจว่าจะรับโทรศัพท์สายนี้หรือไม่ตัดทิ้งไป จากนั้นก็ทำให้แน่ใจว่ารายชื่อครอบครัว และเพื่อนที่อยากพูดคุยด้วยมากที่สุด อยู่ในรายการโปรดเพื่อให้ได้ยินเสียงโทรศัพท์ที่ตั้งตารอคอย.
